Digitalizácia je pre mnohé firmy nevyhnutným krokom vpred. Ide teda o širší trend, ktorý sa týka aj kľúčových inštitúcií, ako sú napríklad banky. Tie však niekedy k digitalizácii pristupujú spôsobom, ktorý mnohým klientom nie je dvakrát po chuti. Ako si všimol Finsider, čoraz viac bankových domov vyraďuje z prevádzky klasické pokladnice s hotovosťou, pričom ich úlohu preberajú bankomaty a vkladomaty.
Pre samotné banky ide o úsporu, keďže vďaka tomu nemusia hotovosť skladovať, strážiť ani prevážať. Pre zákazníkov to však až tak výhodné nie je, minimálne čo sa týka komfortu.
Správa hotovosti predražuje prevádzku
Banky síce presné čísla neukazujú, no potvrdzujú, že rozdiel v nákladoch medzi hotovostnou a bezhotovostnou pobočkou je obrovský. Klasická pokladnica si vyžaduje špeciálne bezpečnostné štandardy, školenia personálu, spoluprácu so strážnymi službami a prísne protokoly, ktoré sa spájajú s prepravou peňazí.
Okrem toho si hotovostná prevádzka vyžaduje drahé technické vybavenie. Sem patria napríklad trezory či počítačky bankoviek, ktoré si taktiež vyžadujú pravidelný servis. Logicky, na takejto pobočke musí pracovať aj viac zamestnancov. Naopak, pri bezhotovostnom modeli môžu banky tieto nároky (a s nimi späté výdavky) výrazne skresať.
Namiesto peňazí len poradenstvo
Takto rozsiahla zmena fungovania mení aj hlavnú úlohu zamestnancov. Pracovníci na pobočkách už nestrácajú čas počítaním bankoviek, namiesto toho sa venujú zložitejším finančným témam. Pobočky sa tak de facto menia na poradenské centrá s osobitnými miestnosťami na rozhovory o hypotékach, poistení či investíciách.
Hoci sa banky snažia posúvať vybavenie úverov do mobilných aplikácií, pri zmluvách o hypotékach mnohí klienti stále preferujú alebo dokonca vyžadujú osobný kontakt a podpis zmluvy na mieste.
Ako sú na tom jednotlivé banky?
Toto pritom nie je trend, ktorý by sa týkal len pár bánk a hŕstky pobočiek. Šíri sa rýchlo, naprieč rôznymi bankami a naprieč celým Slovenskom. Neobišiel ani najväčšiu banku, teda Slovenskú sporiteľňu. Tá má v prevádzke 128 pobočiek, pričom bez fyzickej pokladnice funguje až 93 z nich. Tatra banka má v prevádzke 69 prevádzok, z toho 48 bez pokladnice. Pri takej VÚB banke je podiel takýchto pobočiek menší, no stále citeľný. Pokladnicu nemá 25 prevádzok, pričom celkovo ich banka pokrýva 121.
Trochu špecifickým prípadom je ČSOB, ktorá má sama osebe 120 pobočiek, z toho 47 bez pokladnice. Banka však nedávno odkúpila 365.bank, kvôli čomu celú sieť prehodnocuje. A vyzerá to tak, že počet bezhotovostných miest sa bude len zvyšovať.
Napokon tu máme UniCredit Bank, ktorá má 16 pobočiek bez pokladnice. Zdá sa to málo, no treba vziať do úvahy, že celkovo jej sieť pozostáva z 47 prevádzok.
Inak povedané, banky pravdepodobne budú aj naďalej prevádzať bežné operácie do samoobslužných zón a kamenné predajne využívať primárne na finančné poradenstvo.
Čo presne to znamená pre klientov?
Ako sme spomenuli, pre banky je tento model náramne výhodný, časovo aj finančne. U samotných klientov však tento trend vyvoláva skôr zmiešané pocity. Dá sa povedať, že celkový dopad závisí najmä od ich návykov a veku.
Pre technologicky zdatnejších a mladších zákazníkov to vo väčšine prípadov bude skôr výhoda. Moderné bankomaty a vkladomaty sú totiž dostupné nepretržite, čo znamená, že vklad alebo výber hotovosti už nie je viazaný na otváracie hodiny pobočky. Samozrejme, s tým odpadá aj otravné čakanie v dlhých radoch pri pokladnici.
Najväčší prínos však klienti pocítia pri riešení zložitejších finančných otázok, akými sú hypotéky, investície či poistenie. Keďže zamestnanci na pobočke už nie sú vyťažení operatívnou prácou s bankovkami, majú na klienta podstatne viac času, vďaka čomu mu dokážu poskytnúť kvalitnejšie a hlbšie poradenstvo.
Na druhej strane, pre konzervatívnejších klientov a seniorov môže byť rušenie klasických pokladníc veľkou prekážkou. Ľudia, ktorí nie sú zvyknutí na prácu s dotykovými obrazovkami vkladomatov alebo potrebujú rozmeniť hotovosť na špecifické bankovky či mince, prichádzajú o osobný kontakt a s ním aj o pocit istoty. Problém nastáva aj pri nárazových situáciách, ako je vklad poškodených bankoviek alebo manipulácia s väčším objemom peňazí, ktoré stroj nemusí prijať.
Vo výsledku tak zrušenie pokladníc síce prináša vyššiu efektivitu a rýchlosť pri bežných operáciách, no zároveň vyžaduje vyššiu mieru digitálnej zručnosti, čo nemusí vyhovovať každému.
