Vybrať z vlastného účtu väčšiu sumu peňazí nie je zakázané. Pri hotovosti však banky v Taliansku sledujú nielen jednotlivé výbery, ale aj ich súčet a spôsob, akým klient s peniazmi pracuje. Ak hotovostné operácie počas jedného mesiaca prekročia stanovenú hranicu, údaje o nich automaticky putujú finančnej spravodajskej jednotke UIF.
Neznamená to však, že človek dostane pokutu alebo sa voči nemu okamžite spustí daňová kontrola. Ide o súčasť systému proti praniu špinavých peňazí, ktorý zhromažďuje informácie o výraznejších pohyboch hotovosti a pomáha úradom hľadať neobvyklé finančné správanie.
Tisíc eur nie je automatická hranica
Okolo talianskych pravidiel vzniklo počas roka 2026 množstvo nepresných informácií. Často sa uvádzalo, že automatické nahlásenie spustí už výber 1 000 eur. V skutočnosti je systém nastavený inak. Banky, pošta a ďalšie platobné inštitúcie posielajú UIF údaje vtedy, keď hotovostné operácie jedného človeka dosiahnu počas kalendárneho mesiaca spolu najmenej 10 000 eur. Do výpočtu sa pritom započítavajú jednotlivé hotovostné operácie od 1 000 eur vyššie.
Ak teda človek vyberie z bankomatu jednorazovo 1 500 eur, samotná transakcia automaticky neznamená, že prekročil rozhodujúcu mesačnú hranicu. Ak však počas mesiaca uskutoční viac takýchto výberov alebo vkladov a ich súčet dosiahne aspoň 10 000 eur, banka ich zahrnie do povinnej komunikácie. Počíta sa pritom celkový pohyb hotovosti. Vklady a výbery sa však navzájom neodpočítavajú. Ak niekto napríklad vyberie 6 000 eur z jedného účtu a následne vloží 6 000 eur na iný účet vedený v tej istej inštitúcii, obe operácie už môžu vstúpiť do sledovaného súčtu.
Rozdelenie peňazí na menšie výbery nepomôže
Samostatnou kategóriou sú podozrivé operácie. Tie nemajú jednu pevnú sumu, po prekročení ktorej by automaticky vznikol problém. Banka posudzuje celý kontext klienta a jeho správanie. Pozornosť môže vzbudiť napríklad séria neobvykle častých výberov, pohyby nezodpovedajúce bežnej aktivite účtu alebo snaha rozdeliť väčší objem hotovosti na množstvo menších transakcií. Talianska UIF takéto vzorce uvádza medzi znakmi, ktoré môžu pomôcť identifikovať podozrivú činnosť.
Banka pritom klienta nemusí informovať, že jeho správanie vyhodnotila ako podozrivé a odoslala hlásenie. Samotné oznámenie však ešte nie je dôkazom porušenia zákona. UIF informácie analyzuje a až pri vážnejšom podozrení ich môže posunúť ďalším orgánom. Taliansky systém je pritom rozsiahly. Za prvý polrok 2026 dostala UIF viac ako 90-tisíc hlásení o podozrivých operáciách, čo bolo historicky najviac za prvých šesť mesiacov roka.
Povinnosti proti praniu špinavých peňazí musia plniť aj slovenské banky, ktoré aktívne vyhodnocujú neobvyklé operácie. To ale neznamená, že výber určitej bežnej sumy z bankomatu je sám osebe zakázaný alebo podozrivý. Je však dôležité dodať, že nový systém, ktorý v Taliansku nasadili, pozorne sledujú vlády v celej Európe. Ak sa osvedčí v Taliansku, je možné, že oň prejavia záujem aj ďalšie krajiny.
