Európska únia (EÚ) stojí pred zásadným rozhodnutím, ktoré môže prepísať pravidlá finančného sveta na starom kontinente. Digitálne euro, na ktorom Európska centrálna banka (ECB) pracuje v tichosti už od roku 2020, sa zrazu dostáva do popredia politických priorít, píše denník Teraz.sk.
Dôvodom však nie je len technologická modernizácia, ale tvrdá geopolitika. Valdis Dombrovskis, eurokomisár pre hospodárstvo, vyslal jasný signál: Európa musí urýchlene zaviesť vlastnú digitálnu menu (digitálne euro), ak sa chce vymaniť z nebezpečnej závislosti od amerických platobných gigantov a ochrániť svoju ekonomickú suverenitu.
Riziková nadvláda dvoch hráčov
Súčasný stav európskeho platobného trhu je z pohľadu strategickej bezpečnosti alarmujúci. Dombrovskis na Európskom bankovom samite otvorene pomenoval problém, ktorý bol dlho prehliadaný: takmer dve tretiny všetkých kartových transakcií v EÚ spracúvajú americké spoločnosti Visa a Mastercard.
Tento duopol znamená, že kľúčová infraštruktúra, cez ktorú prúdia peniaze európskych občanov a firiem, je plne pod kontrolou subjektov mimo jurisdikcie EÚ. V čoraz viac polarizovanom svete to predstavuje „Achillovu pätu“ európskej ekonomiky.
Ak by došlo k politickému konfliktu alebo rozhodnutiu vo Washingtone, Európa by mohla čeliť vážnym výpadkom v platobnom styku, na čo upozorňuje aj eurokomisár slovami o zrieknutí sa technologickej kontroly.
Trumpov tieň
Urýchlenie prác na digitálnom eure má aj konkrétny politický spúšťač. Je ním návrat Donalda Trumpa do Bieleho domu a jeho transakčný prístup k medzinárodným vzťahom. Dombrovskis explicitne spomenul nedávne snahy americkej administratívy vyvíjať ekonomický tlak, napríklad v súvislosti s Grónskom. Tieto kroky sú pre Brusel budíčkom, že spojenectvo s USA už nemusí byť automatickou garanciou stability.
Digitálne euro sa tak mení z technického projektu na nástroj strategickej autonómie. Má fungovať ako poistka, ktorá zabezpečí, že Európania budú môcť platiť nezávisle od zahraničných vplyvov. Cieľom je vytvoriť systém, kde peniaze centrálnej banky ostanú relevantné aj v digitálnej ére a nebudú vytlačené súkromnými riešeniami spoza oceánu.
Čo je digitálne euro a prečo mu banky neveria?
Na rozdiel od kryptomien, ktoré sú decentralizované a vysoko volatilné, digitálne euro by bolo priamym záväzkom centrálnej banky, rovnako ako hotovosť v peňaženke.
Umožňovalo by bezpečné platby online aj v kamenných obchodoch, a to bez nutnosti spoliehať sa na sprostredkovateľov tretích strán. Práve tu však projekt naráža na odpor. Kým ECB vidí v digitálnom eure stabilitu, komerčné banky v ňom vidia hrozbu pre svoje zisky.
Obávajú sa odlivu vkladov z bežných účtov do digitálnych peňaženiek centrálnej banky a straty poplatkov z transakcií, ktoré dnes inkasujú v spolupráci s kartovými spoločnosťami. Tento odpor bankového sektora spolu s nedostatkom politickej naliehavosti doteraz brzdil pokrok, no zdá sa, že geopolitické riziká teraz prevážili nad lobingom finančných inštitúcií.
Výhody sú nesporné
Digitálne euro má ambíciu priniesť bežným ľuďom výhody, ktoré v súčasnosti kombinujú to najlepšie zo sveta hotovosti a moderných technológií, no bez závislosti na súkromných korporáciách. Hlavným benefitom pre spotrebiteľa má byť možnosť platiť offline. ECB plánuje, aby digitálne euro fungovalo aj bez pripojenia na internet.
Ak sa ocitnete v podzemnej garáži, na horskej chate alebo počas výpadku telekomunikačných sietí, stále budete môcť zaplatiť jednoduchým priložením dvoch mobilných zariadení k sebe. Táto funkcia má digitálnu menu priblížiť fyzickej hotovosti, ktorá funguje vždy a všade.
Ďalšou kľúčovou výhodou má byť zvýšená úroveň súkromia. Hoci digitálne platby zanechávajú stopu, ECB navrhuje model, pri ktorom by banka ani sprostredkovateľ nevideli detaily vašich transakcií pri menších sumách, podobne ako keď platíte bankovkou.
Na rozdiel od komerčných bánk a kartových spoločností, centrálna banka nemá záujem zhodnocovať dáta používateľov na marketingové účely či predaj reklamy.
Digitálne euro by navyše malo byť bezplatné pre základné použitie, čím by sa vytvorila univerzálna a bezpoplatková alternatíva k súčasným bankovým aplikáciám, ktorá by fungovala rovnako v Bratislave, Berlíne či v Lisabone bez nutnosti riešiť kompatibilitu rôznych systémov.
Bude digitálne euro povinné?
Nie, digitálne euro nebude pre občanov povinné. Predstavitelia EÚ aj ECB opakovane zdôrazňujú, že digitálna mena je navrhovaná ako doplnok k hotovosti, nie ako jej náhrada. Fyzické bankovky a mince zostanú aj naďalej zákonným platidlom. Občan si bude môcť slobodne vybrať, či chce platiť kartou, hotovosťou alebo digitálnym eurom.
Povinnosť prijať túto menu sa bude pravdepodobne vzťahovať na obchodníkov (aby bola zaručená jej akceptácia), no bežný človek nebude nútený si digitálnu peňaženku zriadiť, ak o ňu nebude mať záujem. Digitálne euro má teda rozšíriť možnosti platenia, nie obmedziť tie existujúce.
