mBank 2. júna upravila úrokové sadzby pri hypotekárnych úveroch, pričom zmeny sa dotkli hlavne trojročných a päťročných fixácií. Tento krok bol do istej miery prípravou na v tom čase avizované zníženie úrokových sadzieb zo strany Európskej centrálnej banky (ECB), ku ktorému napokon aj došlo. Úpravám cenníka zo strany mBank sa venuje Finančný kompas.
Podľa údajov Národnej banky Slovenska (NBS) v apríli stúpol objem hypotekárnych úverov medziročne o 4,7 percenta, čo poukazuje na pozitívne naladený trh. Samozrejme, tento trend sa odrazil aj na vývoji cien nehnuteľností, kde došlo k medziročnému nárastu o 12 percent. Treba však upozorniť, že ide o ponukové, nie transakčné ceny, ktoré sú ovplyvnené hlavne očakávaniami predávajúcich a stratégiami realitných maklérov.
Ako mBank upravila úrokové sadzby?
mBank pristúpila k zníženiu úrokov pri dlhších fixáciách, pričom nové sadzby (platné od 2. júna) vyzerajú nasledovne:
- Fixácia na 1 rok – do 80 percent LTV sadzba 4,79 percenta (nezmenené), nad 80 percent LTV 4,99 percenta (nezmenené),
- Fixácia na 3 roky – do 80 percent LTV sadzba 3,59 percenta (predtým 3,79 percenta), nad 80 percent LTV 4,19 percenta (nezmenené),
- Fixácia na 5 rokov – do 80 percent LTV sadzba 3,89 percenta (predtým 4,09 percenta), nad 80 percent LTV 4,29 percenta (nezmenené).
V prípade, že žiadateľ o mHypotéku nepožiada o otvorenie bežného účtu mKonto, úroková sadzba sa automaticky navýši o 1 percentuálny bod ročne.
Podmienky pre získanie hypotéky
Žiadosť o hypotéku v mBank si môže podať každá fyzická osoba staršia ako 18 rokov, ktorá je plne právne spôsobilá. O úver môžu spoločne žiadať najviac štyri osoby. Nevyhnutnou podmienkou je pravidelný a preukázateľný príjem.
Minimálna suma hypotéky je stanovená na 7 000 eur, zatiaľ čo maximálna výška závisí od schopnosti žiadateľa splácať úver. Pri refinancovaní bez navýšenia je možné získať úver do 90 percent hodnoty zabezpečenej nehnuteľnosti. Rovnako pri kúpe, výstavbe alebo inom účelovom použití môže výška hypotéky dosiahnuť až 90 percent hodnoty zábezpeky.
Podmienkou je založenie nehnuteľnosti nachádzajúcej sa na území Slovenska, pričom nemusí byť vo vlastníctve žiadateľa, výnimkou je prípad zrýchleného refinancovania.
Financovaná nehnuteľnosť môže byť kupovaný byt, rodinný dom alebo stavba vo výstavbe, čím mBank ponúka flexibilné možnosti pre rôzne potreby klientov.
ECB znížila úrokové sadzby
Tento týždeň vo štvrtok (5. júna) ECB vydala rozhodnutie o ďalšom znížení úrokových sadzieb s cieľom posilniť slabnúcu ekonomiku eurozóny tvárou v tvár rastúcemu napätiu v globálnom obchode. Od júna minulého roku ide už o ôsme zníženie sadzieb, pričom najnovší krok prináša pokles o 25 bázických bodov.
Posledné zníženie znamená, že od 11. júna sa úrokové sadzby jednodňových sterilizačných operácií znížia na 2,00 percenta, hlavných refinančných operácií na 2,15 percenta a jendodňových refinančných operácií na 2,40 percenta. ECB tento krok odôvodnila aktuálnymi ekonomickými a inflačnými prognózami, ktoré naznačujú, že inflačné tlaky sa v eurozóne zmierňujú.
Očakávaná reakcia
Zníženie kľúčových úrokových sadzieb zo strany ECB bude mať citeľný dopad aj na bežných ľudí na Slovensku. V takýchto scenároch zvyčajne dochádza k poklesu úrokových sadzieb na úveroch, čo je pozitívna správa pre všetkých, ktorí plánujú financovať bývanie prostredníctvom hypotéky alebo si vziať spotrebiteľský úver.
Nižšie úroky znamenajú, že nové úvery budú lacnejšie a existujúcim klientom s pohyblivou sadzbou sa môžu v budúcnosti znížiť mesačné splátky. Lacnejšie financovanie by mohlo podporiť aj podnikateľov a firmy, keďže dostupnejšie pôžičky môžu uľahčiť investície a expanziu.
Na druhej strane, zníženie sadzieb má aj menej priaznivý efekt, a to konkrétne pokles výnosov z vkladov. Banky budú postupne znižovať úročenie bežných účtov, termínovaných vkladov či sporiacich produktov. Sporitelia tak musia rátať s nižšími výnosmi, čo môže ovplyvniť najmä tých, ktorí hľadajú bezpečné formy zhodnocovania svojich úspor.
V prostredí nízkych sadzieb sa preto oplatí dôkladnejšie zvažovať alternatívne investície, akými sú napríklad dlhopisy, podielové fondy či iné formy investovania s vyšším potenciálom výnosu, ale aj s vyšším rizikom.
Ďalším kľúčovým faktorom je oslabenie eura, ktoré často sprevádza obdobie nízkych sadzieb. Slabšie euro môže viesť k miernemu zdraženiu dovážaných tovarov, vrátane pohonných látok, elektroniky alebo oblečenia. Na druhej strane to môže podporiť slovenských exportérov, pretože ich produkty budú pre zahraničných odberateľov cenovo výhodnejšie.
