Boj medzi bankami o nových aj existujúcich klientov pokračuje aj v druhej polovici 2026. Konkrétne Prima banka po novom prichádza s výrazným zlacnením úverov na bývanie, pričom od 16. augusta začala ponúkať úrokovú sadzbu na úrovni 3 percentá ročne. K tejto mimoriadne atraktívnej ponuke sa však nedostane každý záujemca. Banka nastavila jasnú vekovú hranicu a sadzbu sprístupnila výhradne mladým ľuďom, ktorí v čase podania žiadosti o hypotéku ešte nedovŕšili vek 35 rokov.
Netypická fixácia
Zvýhodnený 3-percentný úrok prichádza s pomerne netradičnou viazanosťou, ktorú banka nastavila na presne 30 mesiacov, teda na obdobie dva a pol roka. Kľúčovou výhodou pre mladých žiadateľov je fakt, že táto úroková sadzba nie je podmienená obmedzeným objemom úveru, informuje Finsider.
Klienti ju môžu získať pri hypotéke až do výšky 90 percent z hodnoty založenej nehnuteľnosti, čo mladým ľuďom výrazne uľahčuje kúpu vlastného bývania aj s menším objemom našetrených úspor.
Ponuka sa zároveň neobmedzuje iba na kúpu nového bytu či domu. Novú sadzbu môžu využiť ako žiadatelia o úplne nový úver, tak aj tí, ktorí plánujú refinancovať svoju staršiu a drahšiu hypotéku z inej banky. Prima banka si potom pripravila aj ďalšie benefity, ako napríklad zníženie poplatku za poskytnutie úveru či možnosť preplatenia nákladov spojených s predčasným splatením pôvodnej hypotéky, ktoré klientom vyplatí formou finančného bonusu.
Aké sú podmienky?
Pre klientov, ktorí prekročili vekovú hranicu 35 rokov, má banka pripravené odlišné podmienky so štandardnými dobami fixácie. Títo záujemcovia môžu dosiahnuť úrokovú sadzbu vo výške 3,40 percenta ročne, pokiaľ sa rozhodnú pre trojročnú fixáciu úroku. V prípade voľby dlhšej, päťročnej viazanosti, ponúka Prima banka ročný úrok na úrovni 3,60 percenta. Aj v tomto segmente však ide o veľmi konkurencieschopné čísla, ktoré patria k najnižším ponukám na súčasnom trhu.
Nie je to len o úrokovej sadzbe
Úroková sadzba je pri vybavovaní hypotéky kľúčovým parametrom, pretože priamo určuje cenu peňazí, ktoré vám banka požičiava. Pri desiatkach tisíc eur a splatnosti na 20 či 30 rokov má aj zdanlivo malý rozdiel (pokojne v desatinách percenta) obrovský vplyv na rozpočet.
Nižší úrok automaticky znamená nižšiu mesačnú splátku, čo zvyšuje vašu šancu na schválenie úveru pri posudzovaní príjmových limitov. Zároveň to výrazne ovplyvňuje celkovú preplatenosť nehnuteľnosti, kde rozdiel jedného percenta môže počas celej doby splácania predstavovať úsporu desiatok tisíc eur, ktoré namiesto úrokov banke zostanú vo vašom vrecku. Tieto peniaze môžete použiť napríklad na nákup nábytku, rekonštrukciu či jednoducho inde.
Samotná úroková sadzba však nie je jediný faktor, na základe ktorého treba posudzovať výhodnosť úveru. Je potrebné sledovať ďalšie dôležité ukazovatele. Príkladom je ročná percentuálna miera nákladov, známa ako RPMN. Tento ukazovateľ na rozdiel od čistého úroku zahŕňa všetky skryté poplatky, ako je poplatok za poskytnutie úveru, vedenie bežného účtu, poplatok za znalecký posudok či zápis do katastra nehnuteľností.
Niekedy banka ponúkne lákavo nízky úrok, no vykompenzuje si ho vysokými mesačnými poplatkami za povinné vedenie prémiového účtu.
Zásadným bodom je tiež dĺžka fixácie úrokovej sadzby. Krátka viazanosť, napríklad na dva či tri roky, vám síce prinesie nižšiu štartovaciu splátku, no vystavuje vás riziku, že po skončení fixácie vám banka úrok prudko zdvihne. Dlhšia, napríklad 5-ročná či 10-ročná fixácia býva o niečo drahšia, no poskytuje istotu stabilnej výšky splátky bez nepríjemných prekvapení, teda aspoň na dlhšie obdobie dopredu.
Veľký pozor si treba dať aj na podmienky viazaných produktov a takzvané krížové zľavy. Banky často podmieňujú najnižší úrok tým, že si u nich uzatvoríte poistenie schopnosti splácať úver, drahé poistenie nehnuteľnosti, alebo začnete pravidelne investovať do ich podielových fondov.
Ak toto drahé poistenie po čase zrušíte, banka vám sadzbu okamžite navýši, pričom mesačné platby za takéto doplnkové produkty môžu byť v súčte vyššie ako ušetrená zľava na úroku.
