V marci na Slovensku zbankrotovalo 595 dlžníkov, teda zatiaľ najviac za tento rok a o 20,7 percenta viac ako vo februári. Napriek marcovému nárastu však bol celkový počet osobných bankrotov za prvý kvartál 2026 nižší ako pred rokom. Za január až marec bolo vyhlásených 1 503 osobných bankrotov, čo predstavuje pokles o 13 percent oproti rovnakému obdobiu roka 2025, keď ich bolo 1 726. Vyplýva to z analýzy spoločnosti CRIF – Slovak Credit Bureau, správcu úverových registrov, na ktoré upozornil spravodajský portál TASR (Teraz.sk.).
Čo presne znamená osobný bankrot?
Osobný bankrot, oficiálne nazývaný oddlženie, je právny inštitút, ktorý umožňuje fyzickej osobe zbaviť sa dlhov, ktoré nie je schopná splácať. Dlžník môže zvoliť jednu z dvoch foriem, a to buď konkurz, pri ktorom sa speňaží jeho majetok, alebo splátkový kalendár, v rámci ktorého spláca záväzky zo svojho príjmu počas piatich rokov.
V marci si formu konkurzu zvolila drvivá väčšina dlžníkov, konkrétne 98,5 percenta, teda 586 osôb. Len deväť ľudí sa rozhodlo pre splátkový kalendár. Z celkového počtu marcových bankrotov bolo 545 (čiže viac ako 93 percent) vyhlásených na majetok občanov nepodnikateľov a 41 na majetok podnikateľov.
Prešovský kraj znovu na čele
Regionálne rozdiely sú dlhodobým javom slovenského trhu osobných bankrotov. V marci dominoval Prešovský kraj so 123 dlžníkmi, na druhom mieste skončil Nitriansky kraj so 103 dlžníkmi, nasledoval Košický kraj s 96, Banskobystrický s 82 a Bratislavský s 50. Trenčiansky a Trnavský kraj mali zhodne po 49 dlžníkov. Na opačnom konci tabuľky bol Žilinský kraj s len 43 prípadmi.
Rovnaké poradie platí aj pre súhrnnú štatistiku prvého kvartála. Prešovský kraj vedie s 271 dlžníkmi, čo tvorí 18-percentný podiel z celku. Najmenej bankrotujúcich obyvateľov bolo zo Žilinského kraja: 108 prípadov, teda 7,2 percenta. Prešovský kraj figuruje na čele dlhodobo. Rovnakú pozíciu zaujímal aj v celkovej štatistike za rok 2025, keď evidoval 1 578 bankrotov.
Najrizikovejšie skupiny
Analýza vekovej štruktúry ukazuje, že inštitút osobného bankrotu využívajú najčastejšie ľudia v produktívnom veku. Najviac dlžníkov v prvom kvartáli bolo vo veku 30 až 39 rokov. Dokopy tvorili takmer 29-percentný podiel, celkovo 432 osôb. Tesne za nimi sú štyridsiatnici s viac ako 26-percentným podielom (396 dlžníkov).
Znepokojivým trendom je pribúdanie bankrotov vo vyšších vekových skupinách: staršia generácia nad 60 rokov tvorila 10,6-percentný podiel, zbankrotovalo ich 160. V marci zbankrotovalo 11 mužov vo veku 70 až 79 rokov, zatiaľ najvyšší počet v tejto vekovej skupine v roku 2026, a tri sedemdesiatničky. Najstarší dlžník pochádza zo Svidníka a má 77 rokov, najstaršia dlžníčka z okresu Rožňava má 78 rokov.
Muži bankrotujú častejšie ako ženy
Dlhodobým štatistickým trendom je vyšší podiel mužov medzi osobnými bankrotmi. V marci zbankrotovalo 409 mužov, čo tvorí takmer 75 percent všetkých prípadov, čo bolo výrazne viac ako pred rokom, keď bol podiel mužov necelých 64 percent.
U oboch pohlaví však platí, že inštitút osobného bankrotu využívajú v drvivej väčšine ľudia so základným a stredoškolským vzdelaním. V marci táto skupina tvorila viac ako 97 percent všetkých bankrotov. Zvyšok predstavovalo 11 vysokoškolsky vzdelaných mužov a päť žien.
Neprehliadnite
Ľudia bez adresy a rodinné bankroty
Osobitnou skupinou sú ľudia bez domova, ktorí v marci tvorili 14,2 percenta z celkového počtu vyhlásených konkurzov, zbankrotovalo ich 83. Traja z nich mali registrovaný trvalý pobyt na virtuálnej adrese Karpatské námestie 7770/10A v Bratislave, čo je adresa používaná osobami bez stáleho bydliska pri vybavovaní úradných záležitostí.
Medzi marcovými dlžníkmi bolo aj 12 manželských párov a 18 ľudí s rodinnými väzbami, pričom v jednom prípade mala príbuzenská väzba až štyroch členov, čo naznačuje, že zadlženie má v niektorých rodinách systémový charakter.
Súdy zrušili viac konkurzov, ako ich vyhlásili
Zaujímavým paradoxom marcovej štatistiky je, že súdy v rovnakom mesiaci zrušili 602 konkurzov, teda o sedem viac, ako ich v marci vyhlásili. Z nich bolo 570 zrušených pre nedostatok majetku a 32 po splnení konečného rozvrhu výťažku.
Zrušenie pre nedostatok majetku je pritom typickým výsledkom konkurzov osôb bez reálneho majetku. Dlžník prejde procesom, súd skonštatuje, že nie je čo speňažiť, a vyhlási oddlženie. Celkový medziročný pokles o 13 percent za prvý kvartál však možno vnímať ako miernu stabilizáciu, pokiaľ ide o finančnú situáciu domácností.
Prečo hlavne ľudia v produktívnom veku?
Dominancia tridsiatnikov a štyridsiatnikov medzi bankrotujúcimi nie je náhodná. Ide o generáciu, ktorá vstupovala na trh práce v rokoch po finančnej kríze 2008, čiže v období, keď úvery a kreditné karty boli ľahko dostupné a finančná gramotnosť nebola prioritou vzdelávania.
Kombinácia spotrebných úverov, hypoték a neočakávaných životných udalostí (napríklad rozvod, strata práce, choroba) vytvára u tejto skupiny najvyšší tlak na nezvládnuteľné zadlženie.
Rastúci počet bankrotov v skupine nad 60 rokov je však novým varovným signálom. Starší ľudia sa dostávajú do dlhových problémov čoraz častejšie, čo môže súvisieť s rastúcimi životnými nákladmi, nedostatočnými dôchodkami a snahou pomôcť zadlženým deťom.
Čo bežne nasleduje po konkurze?
Po vyhlásení konkurzu prevezme správca konkurznej podstaty kontrolu nad celým majetkom a financiami dlžníka. Správca speňaží dostupný majetok a z výnosu uspokojí veriteľov pomerne, respektíve podľa poradia ich pohľadávok. Ak majetok nestačí na vyrovnanie všetkých veriteľov (čo je typický prípad), súd konkurz zruší pre nedostatok majetku, čo zodpovedá aj marcovej štatistike, kde 570 z 602 zrušených konkurzov skončilo práve z tohto dôvodu.
Nasleduje oddlženie, kedy sa dlžník sa zbavuje zostatkových dlhov, ktoré sa z majetku nesplatili; to je hlavný zmysel celého procesu. Samozrejme, dlžník zostáva niekoľko rokov vedený v Insolvenčnom registri, pričom jeho bankrot je viditeľný aj v úverových registroch, čo komplikuje prístup k novým úverom či nájomným zmluvám. Navyše, počas určitého obdobia po konkurze nie je možné vykonávať niektoré funkcie (napríklad konateľ firmy).
Záznam v úverovom registri zostáva viditeľný spravidla 5 rokov od skončenia konkurzu. Počas tohto obdobia majú dotyčné osoby výrazne obmedzený prístup k hypotékam, spotrebným úverom aj niektorým pracovným pozíciám. Paradoxom však je, že mnohí ľudia po konkurze hodnotia svoju psychiku oveľa lepšie. A z určitého hľadiska sa to dá pochopiť: zbavili sa dlhov, exekúcií a neustáleho tlaku veriteľov.
