Pamätáte si, koľko kedysi stálo bežné pečivo? Alebo s akým plným nákupným košíkom ste pred piatimi rokmi odchádzali z obchodu, keď ste pri pokladni nechali pár desiatok eur? Dnes za rovnakú sumu odnesiete domov podstatne menej. Ceny neustále rastú a všetci to vidíme na vlastné oči. Oveľa menej si však uvedomujeme, čo presne tento rast znamená pre peniaze, ktoré máme odložené na horšie časy.
Finsider sa preto rozhodol spustiť nový vzdelávací seriál s názvom Ako začať investovať, ktorý vás má krok za krokom previesť svetom financií. Hneď v prvej časti sa odborník Matej Bajzík z Finportal pozrel na tú hlavnú otázku. Potrebujeme vôbec investovať?
Ako peniaze strácajú na hodnote
Dá sa to ilustrovať na celkom jednoduchom príklade. Predstavte si, že si dnes odložíte 10-tisíc eur pod pomyselný vankúš. Väčšina ľudí to robí tak, že tieto peniaze jednoducho nechá ležať na bežnom bankovom účte. Máte tak jednoducho dokonalý pocit bezpečia. Peniaze tam svietia, nikto cudzí sa k nim nedostane a vy veríte, že sa nič zlé nemôže stať.
Keď sa na tento účet pozriete o 10 rokov, stále tam bude svietiť presne 10-tisíc eur. V skutočnosti je to ale menej. Prečo? Inflácia. Aj pri bežnej hodnote okolo troch percent spôsobí to, že si za tieto peniaze kúpite len toľko, koľko by ste dnes dostali približne za 7 400 eur. Celá štvrtina vašich úspor sa teda vyparila.
Neurobili ste žiadnu zlú investíciu, nikto vás neokradol, len ste so svojimi peniazmi neurobili vôbec nič. Ak by sme rátali s horizontom 20 rokov, z pôvodnej sumy vám v dnešných cenách zostane zhruba 5 500 eur, teda približne polovica. Tri percentá pritom nie sú žiadny extrém, stačí si spomenúť na roky 2022 a 2023, kedy sme na Slovensku čelili inflácii vysoko nad desiatimi percentami.
Najhoršie na tom celom je, že tento proces vôbec nebolí, pretože ho na výpise z banky nevidíte. Celý čas máte pocit, že je všetko v najlepšom poriadku.
Čakanie nie je správna cesta
Väčšina ľudí investovanie ako také nezavrhuje, iba ho neustále odkladá. Hovoria si, že s tým začnú, keď budú mať v práci vyšší plat, keď konečne splatia hypotéku, alebo kým sa upokoja finančné trhy.
Znie to veľmi rozumne, no každý jeden rok čakania navyše má svoju cenu. A tá nie je nízka. Zoberme si dvoch rôznych ľudí. Prvý človek začne ako 30-ročný odkladať 100 eur mesačne a vydrží to celých 30 rokov. Spolu tak do systému vloží 36-tisíc eur. Pri priemernom zhodnotení šesť percent ročne by mal na konci tohto obdobia na účte približne 100-tisíc eur.
Druhý človek si povie, že má ešte čas, a rovnakých 100 eur mesačne začne investovať až ako 40-ročný. Za 20 rokov vloží zo svojho vrecka 24-tisíc eur a skončí so sumou približne 46-tisíc eur. Rozdiel v ich reálnych vkladoch je len 12-tisíc eur, no rozdiel vo výslednej sume prevyšuje 50-tisíc eur.
Tých desať rokov váhania stálo druhého človeka oveľa viac peňazí, než koľko tam celkovo vložil. Dôvodom je zložené úročenie, kedy vaše výnosy začnú po čase zarábať ďalšie výnosy. Tento efekt však potrebuje jedinú vec, ktorú si za peniaze nekúpite, a tou je čas.
Bojíme sa nesprávnej veci
Keď sa hovorí o investovaní, takmer každému hneď napadne riziko. Ľudia sa pýtajú, čo sa stane, ak trhy padnú a oni o všetko prídu. Tieto obavy sú úplne oprávnené, pretože investovanie naozaj nikdy nie je bez rizika a hodnota majetku občas kolíše.
Lenže aj rozhodnutie nerobiť so svojimi peniazmi nič je riskantné. Prepad na burze vás okamžite vystraší, pretože ho vidíte v červených číslach na grafe. Inflácia vám naopak berie úspory potichu, pomaly, ale o to istejšie. Rozdiel je v tom, že bežné výkyvy na svetových trhoch sa v dlhom horizonte historicky vždy vyrovnali, strata kúpnej sily vašich peňazí sa sama od seba nevráti nikdy.
Otázka teda neznie tak, či máte riskovať. Znie tak, ktoré riziko si vyberiete. Či to bude to viditeľné, ktoré viete celkom dobre riadiť dlhým časovým horizontom, rozumnou stratégiou a diverzifikovaným portfóliom, alebo si vyberiete to neviditeľné, ktoré vás garantovane ochudobní.
Ak máte k dispozícii peniaze, ktoré v najbližších rokoch nebudete potrebovať, odpoveď je jasná. Nemusíte byť finančným expertom a sledovať burzu každý deň. Úplne stačí prestať “šanovať” peniaze na bežnom účte, respektíve pod vankúšom.
