Slovenské domácnosti sa dostávajú pod extrémny finančný tlak, o čom svedčí viacero ukazovateľov, ako je napríklad počet osobných bankrotov. Ten láme rekordy, čo rozhodne nie je priaznivá štatistika. Oficiálne dáta z monitoringu úverového rizika ukazujú, že v júli sa do bezvýchodiskovej dlhovej situácie prepadlo najviac ľudí v rámci celého roka. Mimoriadne znepokojujúcim trendom je skutočnosť, že finančnému dnu a neúnosným dlhom čoraz častejšie čelia aj najstarší občania, ktorých dôchodky nedokážu pokrývať nahromadené záväzky.
Nový rekord a smutné prvenstvo
V priebehu minulého mesiaca vyhlásilo osobný bankrot celkovo 612 obyvateľov Slovenska, čo predstavuje najvyššie mesačné číslo v tomto roku a zároveň najvýraznejší nárast od októbra minulého roka. Údaje spoločnosti CRIF – Slovak Credit Bureau, na ktoré sa odvoláva portál Peniaze.sk, potvrdzujú, že drvivú väčšinu dlžníkov tvorili obyčajní ľudia, teda nepodnikatelia, ktorých bolo 562, respektíve takmer 92 percent z celkového počtu. Zvyšných 50 prípadov pripadlo na majetok podnikateľských subjektov. Až 603 občanov si ako formu riešenia zvolilo konkurz, zatiaľ čo možnosť splátkového kalendára využilo len deväť ľudí.
Ďalším mrazivým zistením, ktoré vyplýva z nových štatistík, je vývoj v skupine najstarších obyvateľov. V júli zbankrotovalo päť seniorov vo veku nad 80 rokov, konkrétne tri ženy a dvaja muži. Ide o najvyšší počet v tejto vekovej kategórii od júla 2019, kedy úrady zaznamenali šesť takýchto prípadov.
Dôvody, prečo sa ľudia na sklonku života ocitajú v dlhovej priepasti, vysvetľuje hlavná analytička spoločnosti CRIF Jana Marková. Seniori predstavujú mimoriadne zraniteľnú skupinu, na ktorú často útočia rôzni podvodníci, zavádzajúce reklamy či nátlakové ponuky. Do dlhov sa dostávajú vlastným pričinením cez neuvážené nákupy na splátky, rozdávanie peňazí, ale aj pre príbuzenské zneužívanie ich dôvery.
V snahe pomôcť svojim deťom alebo vnúčatám podpíšu ručenie za dlh, ktorý potom príbuzní nesplácajú, čím sa seniori dostávajú do dlhovej špirály. A tá často končí osobným bankrotom.
Dominujú tridsiatnici
Štatistiky tiež ukazujú výraznú prevahu mužov, ktorých skrachovalo 393, čo tvorí viac ako 64 percent zo všetkých prípadov, kým žien zbankrotovalo 219. Najrizikovejšou skupinou zostávajú ľudia vo veku od 30 do 39 rokov, kde zbankrotovalo spolu 182 osôb, pričom k tomuto číslu výrazne prispeli muži tridsiatnici so 127 prípadmi.
Ženy zasahujú bankroty vo vyššom veku, najčastejšie v kategórii od 40 rokov nahor, kde bolo evidovaných 59 žien. Vo vekovej skupine od 70 do 79 rokov zbankrotovalo päť mužov a dve ženy. Z hľadiska vzdelania sú vysokoškolsky vzdelaní dlžníci skôr výnimkou, keďže titul malo len desať osôb, rovnomerne rozdelených medzi päť mužov a päť žien.
Osobný bankrot opakovane zasahuje aj celé rodinné väzby. Medzi júlovými prípadmi sa nachádzalo päť manželských párov a jedenásť osôb s inými príbuzenskými vzťahmi. Nezanedbateľnú skupinu skupinu tvoria aj ľudia bez domova, ktorých zbankrotovalo 82, čo reprezentuje takmer 14-percentný podiel zo všetkých vyhlásených konkurzov. Zaujímavým detailom je aj prípad jednej osoby, ktorá mala svoj trvalý pobyt nahlásený na známej bratislavskej virtuálnej adrese na Karpatskom námestí.
Rozdiely aj medzi regiónmi
Najvyššia koncentrácia ľudí, pre ktorú bol bankrot jediným východiskom, bola na východnom a strednom Slovensku. Naopak, západné Slovensko eviduje najnižší počet prípadov. Z hľadiska konkrétnych obcí a miest boli najvyššie počty dlžníkov, po päť prípadov, zaznamenané v mestských častiach Košíc a v obci Soľ v okrese Vranov nad Topľou.
Okrem novootvorených prípadov sa súdy zaoberali aj staršími dlhmi a zrušili 628 starých konkurzov. Z tohto počtu bolo 567 konaní ukončených z dôvodu, že dlžník neevidoval vôbec žiadny majetok, a v 61 prípadoch došlo k zrušeniu po splnení konečného rozvrhu výťažku. Do Registra diskvalifikácií pribudli z dôvodu nepoctivého zámeru dve osoby, pričom piatim osobám stanovený trest uplynul a boli z registra vymazané.
Čo je osobný bankrot a kedy sa vyhlasuje?
Osobný bankrot je zákonný právny proces, ktorý umožňuje fyzickej osobe zbaviť sa neúnosných dlhov a začať s čistým štítom, čo sa týka finančnej stránky. Vyhlasuje sa vtedy, keď sa človek dostane do stavu dlhodobej platobnej neschopnosti, čo znamená, že nie je schopný plniť svoje peňažné záväzky aspoň 180 dní po lehote splatnosti a zároveň voči nemu prebieha exekučné konanie.
Podmienkou na vyhlásenie bankrotu je aj poctivý zámer dlžníka a skutočnosť, že jeho dlhy výrazne presahujú hodnotu jeho celkového majetku aj reálne možnosti z hľadiska príjmu.
Ako to funguje pri firmách?
Rozdiel oproti bankrotu firmy spočíva v prvom rade v subjekte a v cieli celého procesu. Pri osobnom bankrote ide o živého človeka, ktorému chce štát poskytnúť druhú šancu na návrat do normálneho života. Po úspešnom ukončení konkurzu alebo splátkového kalendára človek naďalej žije, pracuje a zvyšné nesplatené dlhy mu súd odpustí.
Pri bankrote firmy, teda právnickej osoby, je cieľom celého procesu spravodlivé rozpredanie majetku podniku medzi veriteľov a následný zánik samotnej spoločnosti. Firma po ukončení konkurzu prestáva právne existovať a je vymazaná z obchodného registra, teda definitívne končí.
