Kúpiť si nový telefón alebo televízor a zaplatiť zaň až neskôr je dnes otázkou niekoľkých kliknutí. Mnohé internetové obchody ponúkajú rozdelenie platby na menšie splátky, často dokonca bez úrokov či ďalších poplatkov. Lenže práve tento spôsob nakupovania čakajú už o niekoľko dní nové pravidlá. Štát chce dôslednejšie kontrolovať, či si ľudia môžu takéto nákupy dovoliť. Zmena prichádza tesne pred Vianocami, keď býva záujem o splátkový predaj tradične vyšší.
Od 20. novembra 2026 totiž nadobudne účinnosť väčšina ustanovení nového zákona o spotrebiteľských úveroch. Legislatíva rozširuje ochranu zákazníkov aj na niektoré finančné produkty, ktoré doteraz klasickým spotrebiteľským úverom neboli. Ide najmä o odložené platby, známe aj ako služba Kúp teraz, zaplať neskôr. Nové povinnosti sa nebudú týkať iba bánk, ale aj ďalších poskytovateľov financovania.
Aj nákup bez úrokov môže byť po novom úverom
Predstavte si, že si objednáte elektroniku za 600 eur, no namiesto jednorazovej platby si sumu rozdelíte na tri splátky po 200 eurách. Doteraz mohlo takéto financovanie fungovať mimo pravidiel spotrebiteľských úverov, ak bolo úplne bezúročné a bez ďalších poplatkov. Po novom to už automaticky neplatí a aj bezúročná pôžička môže podliehať prísnejšej regulácii.
Existujú však výnimky. Národná banka Slovenska vysvetľuje, že ak zákazník dostane možnosť zaplatiť priamo obchodníkovi do 50 dní, bez úrokov, poplatkov a financovania treťou stranou, takáto platba môže zostať mimo zákona. Pri určitých internetových predajoch veľkých spoločností je lehota kratšia, iba 14 dní. Rozhodujúce sú aj ostatné podmienky konkrétnej služby.
Pred nákupom vám môžu preveriť príjmy
Pre zákazníkov bude najviditeľnejšou zmenou posudzovanie schopnosti splácať. Poskytovatelia úverov, na ktorých sa nové pravidlá vzťahujú, budú musieť začať preverovať finančnú situáciu žiadateľa. Zaujímať ich budú príjmy, existujúce pôžičky a ďalšie záväzky. Pri overovaní môžu využívať aj údaje z príslušných úverových registrov. Ak si teda budete chcieť pred Vianocami kúpiť drahší spotrebič na splátky, schválenie nemusí byť také jednoduché ako doteraz. Poskytovateľ môže žiadosť zamietnuť, ak dospeje k záveru, že splácanie by pre vás predstavovalo problém. Pri posudzovaní však nesmie využívať údaje zo sociálnych sietí ani osobitné kategórie citlivých údajov, napríklad informácie o zdravotnom stave.
Nový zákon zároveň počíta s tým, že ak veriteľ odmietne úver pre finančné ťažkosti zákazníka, musí mu odporučiť dlhové poradenstvo. Cieľom je obmedziť situácie, keď si ľudia postupne naberú viac menších záväzkov, ktoré už nedokážu splácať.
Zmenia sa aj reklamy a práva zákazníkov
Prísnejšie pravidlá sa dotknú aj propagácie pôžičiek. Reklamy budú musieť zrozumiteľne upozorňovať, že požičiavanie peňazí niečo stojí. Zákon zároveň obmedzuje reklamu, ktorá zdôrazňuje príliš jednoduché získanie úveru alebo vytvára dojem, že zadlženie automaticky zlepší životnú úroveň. Spotrebiteľom zostáva právo odstúpiť od úverovej zmluvy do 14 dní bez uvedenia dôvodu. Požičané peniaze však musia vrátiť, spravidla spolu s úrokom za obdobie, počas ktorého ich využívali. Zákon upravuje aj predčasné splatenie úveru a nárok na zníženie príslušných nákladov.
Čas na prispôsobenie dostanú aj poskytovatelia. Niektoré spoločnosti, ktoré doteraz mohli ponúkať financovanie bez povolenia Národnej banky Slovenska, ho budú môcť za prechodných podmienok poskytovať do 20. marca 2027. Ak budú chcieť pokračovať, musia včas požiadať o príslušné povolenie.
Nové pravidlá teda neznamenajú koniec bezúročných splátok ani odložených platieb. Menia však spôsob, akým sa niektoré z nich schvaľujú. Pri predvianočných nákupoch preto bude dôležité nielen sledovať cenu tovaru, ale aj podmienky financovania a celkovú sumu, ktorú nakoniec zaplatíte.
