Sociálna poisťovňa začala od mája posielať Slovákom veľmi dôležitý dokument, menovite dôchodkovú prognózu. V jednoduchosti ide o odhad vašej budúcej penzie, pričom poisťovňa ponúka prognózu v troch scenároch. Cieľom je pomôcť ľuďom pochopiť, aká finančná situácia ich čaká na staré kolená. Odborníci však upozorňujú, že nie pre každú generáciu má listina rovnako dôležitý význam.
Hovoria hlavne o mladších generáciách, pre ktoré prognóza predstavuje priveľmi hrubý, teda nie úplne smerodajný odhad, píšu Správy STVR.
Čo obsahuje dôchodková prognóza?
Dôchodková prognóza je individuálny dokument, ktorým Sociálna poisťovňa povinne informuje svojich poistencov o ich predpokladaných nárokoch na dôchodok. Poisťovňa priamo na svojom webe vysvetľuje, poistenec z dokumentu vyčíta predovšetkým predpokladanú výšku starobného dôchodku z prvého a druhého piliera, odhadovaný dátum odchodu do dôchodku, počet rokov dôchodkového poistenia a aktuálnu hodnotu osobného mzdového bodu.
Obsahuje potom aj informácie o prípadných chýbajúcich obdobiach poistenia, ktoré si poistenec môže ešte doplniť. Mnohí to spočiatku považovali za chybu, keďže niektorým chýbali aj celé dekády. V skutočnosti ale prognóza hovorí nielen o tom, čo Sociálna poisťovňa eviduje, ale aj o tom, čo nie. Príčinou môže byť aj to, že dané záznamy pochádzajú ešte z obdobia pred plnou digitalizáciou evidencie.
Treba myslieť na to, že hoci nejde úplne o chybu, treba konať čo najskôr. Každý jeden chýbajúci rok totiž priamo ovplyvní to, ako vysoký dôchodok budete poberať. Ovplyvniť môže dokonca aj predčasný dôchodok, minimálny dôchodok či samotný nárok na riadny starobný dôchodok.
Ako sme spomenuli, prognóza zahŕňa “predpovede” v troch základných scenároch, a to optimistickom, pesimistickom a základnom. Základný scenár vychádza zo súčasných realistických predpokladov ekonomického vývoja. Zvyšné dva hovoria asi samé za seba. Inak povedané, prognóza ukáže pravdepodobný, najlepší možný a najhorší možný výsledok. Všetky výpočty pritom vychádzajú z údajov, ktoré Sociálna poisťovňa evidovala k 31. decembru minulého roku.
Niekto raz za rok, niekto raz za päť rokov
Prvú dôchodkovú prognózu Sociálna poisťovňa zašle všetkým osobám do 31. mája. Všetkým však neznamená naozaj všetkým. Ide o osoby, ktoré boli pred 1. januárom aspoň jeden deň dôchodkovo poistené (po dovŕšení 18 rokov), teda prakticky každému, kto niekedy pracoval a odviedol sociálne poistenie. Nie každému však bude dôchodková prognóza chodiť rovnako často. Starší poistenci, respektíve ľudia nad ako 50 rokov, budú prognózu dostávať každý rok, zatiaľ čo mladší poistenci ju dostanú každých päť rokov.
Čo sa týka spôsobu doručenia, primárnou cestou je elektronická forma, teda zasielanie prostredníctvom Elektronického účtu poistenca, e-mailu alebo elektronickej schránky na portáli slovensko.sk. Tí, ktorí si elektronický spôsob doručenia nenastavili, dostanú prognózu poštou.
Od roku 2028 sa má obsah dokumentu rozšíriť aj o údaje z tretieho piliera a z celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu, pokiaľ má poistenec tieto produkty aktívne.
Ako prognózu správne čítať?
Ako sme už spomenuli v úvode, dôchodková prognóza nemá rovnakú výpovednú hodnotu pre všetky vekové skupiny. Ekonóm z Národohospodárskej fakulty Ekonomickej univerzity v Bratislave Pavel Škriniar pre STVR upozornil, že čísla sú relevantnejšie a zmysluplnejšie hlavne pre ľudí blízko dôchodkového veku. Naopak, pre dvadsiatnikov a tridsiatnikov predstavujú len veľmi hrubý odhad.
Odborník na sporenie a riaditeľ pre investície spoločnosti Brokeria Maroš Ovčarik dodal, že stredná a mladšia generácia si musí uvedomiť, že o dôchodok sa treba dlhodobo starať. Každý nesie zodpovednosť za svoju finančnú budúcnosť sám za seba.
Rovnako treba upozorniť na určité zavádzajúce faktory. Ako upozorňuje Finax, dôchodková prognóza môže byť pre mnohých nebezpečne upokojujúca. Dokument totiž vychádza z predpokladov, ktoré nemusia mať veľa spoločného s budúcou realitou dôchodkového systému. Ten sa v priebehu času mení, v poslednom období skôr k horšiemu. Mladí odchádzajú do zahraničia, populácia starne.
Len za rok 2025 klesol počet obyvateľov Slovenska o vyše 10-tisíc, pričom pôrodnosť klesá už piaty rok po sebe. Pracujúcich, ktorí odvádzajú poistné, bude teda čoraz menej, no dôchodcov bude pribúdať.
Prognóza hlavne mladším ročníkom sľubuje relatívne vysoké penzie a odchod do dôchodku pred 70-kou, no rozumné bude sa na to nespoliehať. Systém bude pod tlakom rastúceho počtu dôchodcov a klesajúcej pracujúcej populácie. Prognóza pritom vychádza z toho, čo bolo, nie toho, čo ešte len bude (alebo môže byť).
Pre strednú a mladšiu generáciu je teda prognóza skôr výzvou na zamyslenie než konkrétnym plánom. Odborníci sa zhodujú na tom, že kombinácia druhého piliera, doplnkového dôchodkového sporenia v treťom pilieri a vlastných investícií je tou najlepšou cestou, ako sa v starobe vyhnúť problémom s peniazmi. Naopak, pre ľudí, ktorí majú päť až desať rokov od dôchodku, má prognóza smerodajnú hodnotu.
