Väčšina Slovákov platí za vedenie bankového účtu mesačný poplatok, hoci na základné bankové služby existuje zákonný nárok bez akýchkoľvek poplatkov. Ide o takzvané legislatívne účty, ktoré musí každá banka na Slovensku povinne ponúkať. Väčšina klientov však o nich nevie, pretože o ne treba požiadať.
Čo sú legislatívne účty a prečo o nich neviete
Konkrétne sú slovenské banky zo zákona povinné poskytovať dva typy účtov, a to základný bankový produkt a platobný účet so základnými funkciami. Oba typy zaviedla legislatíva s cieľom zabezpečiť prístup k základným finančným službám pre skupiny obyvateľov, ktoré by za bežných trhových podmienok na komerčné bankové produkty nedosiahli.
Ministerstvo financií SR vysvetľuje, že základný bankový produkt cieli najmä na nízkopríjmové skupiny obyvateľstva. Ide o reguláciu, ktorá existuje od roku 2013 a banky majú povinnosť tieto produkty poskytovať nepretržite.
No napriek tomu, že tieto produkty existujú viac ako desaťročie, nízka informovanosť o nich spôsobuje, že mnohí aj napriek oprávneniu na ne klienti naďalej platia komerčné balíky.
Analytik Marián Búlik z OVB Allfinanz poznamenal, že konkurenčný trh sám o sebe dokázal vygenerovať bezplatné účty, no práve pre tých, ktorí na komerčné produkty nedosiahnu, je zákonná úprava kľúčová. Banky nemajú motiváciu tieto produkty aktívne propagovať, keďže im minimálny alebo úplne nulový príjem.
Nulový poplatok za jasných podmienok
Prvou možnosťou je základný bankový produkt s mesačným poplatkom za vedenie 0 eur. Podmienky na jeho získanie sú tri:
- Musíte mať dovŕšených 18 rokov,
- nesmiete mať v žiadnej banke otvorený iný bežný účet,
- váš čistý mesačný príjem nesmie presahovať 1,1-násobok minimálnej mzdy.
Treba si však dať pozor na to, že príjmové kritérium sa každý rok automaticky aktualizuje, keďže každým rokom sa upravuje aj výška minimálnej mzdy. Od 1. januára 2026 je minimálna mzda na Slovensku stanovená na 915 eur mesačne, čo znamená, že príjmový strop pre základný bankový produkt je 1 006,50 eur čistého mesačne, ako uvádza portál Fininfo.sk.
V praxi to zahŕňa dôchodcov s nižším dôchodkom, rodičov poberajúcich rodičovský príspevok alebo materskú dávku, ale aj absolventov škôl na začiatku kariéry s nižším zárobkom.
K žiadosti je potrebné priložiť čestné vyhlásenie o výške príjmu a o tom, že žiadateľ nemá iný bežný účet. Banka je povinná žiadosti vyhovieť, ak sú podmienky splnené. Ak bežný účet už máte a chcete ho vymeniť za základný bankový produkt, táto zmena je vás teba bezplatná, ako vysvetľuje portál 5penazi.sk.
Neprehliadnite
Čo obsahuje základný bankový produkt (a čo nie)
Zákon tiež presne vymedzuje, aké služby musí základný bankový produkt ponúkať bez ďalšieho poplatku. Ide o zriadenie, vedenie a zrušenie účtu, vydanie medzinárodnej platobnej karty vrátane jej obnovy, vklady a výbery hotovosti na pobočke aj v bankomate, bezhotovostné prevody vrátane inkasa a trvalých príkazov, internetbanking a platbu kartou cez internet.
Platí však aj jedno kľúčové obmedzenie, a to žiadne povolené prečerpanie účtu. Navyše, ak suma prijatých finančných prostriedkov za jeden kalendárny rok presiahne 15-násobok minimálnej mzdy, čo v roku 2026 predstavuje sumu 13 725 eur, banka môže produkt zrušiť alebo klienta preradiť do komerčného balíka. Všetky služby nad rámec zákonom stanovených sa účtujú podľa aktuálneho cenníka banky.
Platobný účet so základnými funkciami
Druhá možnosť je platobný účet so základnými funkciami s mesačným poplatkom, ktorý zákon obmedzuje na maximálne 3 eurá. Nárok naň má každý, kto má pobyt v krajine Európskej únie (EÚ), a to bez ohľadu na výšku príjmu. Platí to teda aj pre cudzincov pracujúcich na Slovensku.
Rozsah zahrnutých služieb je takmer totožný so základným bankovým produktom, no pridáva jednu navyše: platobný účet umožňuje výber hotovosti v eurách aj v zahraničí, no výlučne v bankomatoch materskej alebo dcérskej banky.
Denník N upozorňuje, že práve tento produkt bol zavedený ako reakcia na európsku smernicu, ktorá zaručuje prístup k platobným službám každému obyvateľovi EÚ bez diskriminácie na základe štátnej príslušnosti alebo výšky príjmu. Podmienka absencie iného bežného účtu platí aj v tomto prípade, preto klient prikladá k žiadosti čestné vyhlásenie.
Ako požiadať o bezplatný účet?
Postup je rovnako jednoduchý pre oba typy zákonných účtov. Najskôr navštívite pobočku banky, následne požiadate o produkt a priložíte čestné vyhlásenie.
Výber konkrétnej banky je len na vás. Povinnosť tieto produkty poskytovať platí plošne pre všetky banky pôsobiace na Slovensku. Môžete teda zvoliť banku, ktorá vám inak vyhovuje napríklad z hľadiska dostupnosti pobočiek alebo bankomatov.
Ak banka vaše žiadosti nevyhovie napriek splneniu podmienok, môžete podať podnet Národnej banke Slovenska (NBS), ktorá dohliada na dodržiavanie týchto zákonných povinností a môže danej banke uložiť sankcie.
