Pobočka, v ktorej vám pracovník za priehradkou prepočíta a vydá bankovky, je na Slovensku čoraz vzácnejší úkaz. Vo viacerých veľkých bankách už bezhotovostné pobočky tvoria väčšinu siete a do budúcna to nebude inak. Pozreli sme sa na to, ako to vyzerá podľa dostupných dát, čo čaká klientov ČSOB a 365.bank po novembrovom zlúčení a čo vám pri hotovosti garantuje zákon.
Pobočky ubúdajú, pokladnice ešte rýchlejšie
Bankových prevádzok je na Slovensku každý rok menej. Podľa údajov Európskej centrálnej banky (ECB) ich bolo na konci roka 2024 spolu 882, o rok neskôr už len 850. V priebehu roka teda zmizlo 32 miest, v prepočte približne 3,6 percenta. Slovensko pritom nie je výnimkou. V celej Európskej únii (EÚ) klesol počet prevádzok v roku 2025 o 2,62 percenta a pokles zaznamenalo 23 z 27 krajín.
A čo navyše, pobočky, ktoré zostávajú, sa menia. Banky ich čoraz častejšie nezatvárajú, ale z nich len odstránia pokladnicu. Pobočka ako taká teda funguje ďalej, no s hotovosťou vás pošlú k automatu. Podľa dostupných čísel je v tomto smere najďalej Slovenská sporiteľňa, kde zo 128 pobočiek funguje bez pokladnice 93. Tatra banka nemá fyzickú pokladnicu v 48 zo svojich 69 pobočiek. V ČSOB je bezhotovostných 47 zo 120 pobočiek, v UniCredit Bank 16 zo 47. VÚB banka drží tradičný model najviac, bez hotovosti v nej funguje 25 zo 121 pobočiek.
Keď si to prepočítame, Slovenská sporiteľna má bez pokladnice okolo 73 percent pobočiek, Tatra banka okolo 70 percent, ČSOB približne 39 percent, UniCredit Bank okolo 34 percent a VÚB banka okolo 21 percent. Keď si to dáme dokopy, zo 485 pobočiek je bezhotovostných 229, čo je takmer polovica. Opačným smerom ide napríklad Fio Banka, ktorá dávnejšie potvrdila, že všetkých jej 30 slovenských pobočiek zostáva hotovostných a ich počet meniť neplánuje.
Prečo sa banky zbavujú hotovosti?
Kvôli peniazom. Banky síce presné sumy nezverejňujú, no je verejne známym faktom, že pobočka s pokladnicou je výrazne drahšia na prevádzku. Potrebuje trezor, počítačky bankoviek a ich pravidelný servis, viac zamestnancov na obsluhu aj na bezpečnosť, prísne bezpečnostné postupy, školenia a externú firmu, ktorá peniaze prevezie a spracuje. Keď sa dá pokladnica preč, z pobočky sa stane skôr poradenské centrum. Zamestnanci majú viac času na hypotéky, poistenie či investície. Práve pri hypotékach sa totiž dokumenty stále často podpisujú osobne. O bežné vklady a výbery sa čoraz častejšie starajú bankomaty a vkladomaty, ktoré fungujú aj mimo otváracích hodín.
ČSOB je špeciálny prípad
Najväčšie zmeny v tejto oblasti, teda aspoň čo sa týkajú blízkeho obdobia, čakajú klientov ČSOB. Banka počas tohto roka zmenila na bezhotovostné napríklad pobočky v Štúrove, Nových Zámkoch, Galante či Bratislave. Hovorkyňa banky zároveň potvrdila, že transformácia ďalších pobočiek bude pokračovať. Taktiež nemožno opomenúť, že ČSOB sa spája s 365.bank, čo znamená, že do budúcna sa budú prehodnocovať pobočky oboch bánk. O ich budúcnosti sa rozhodne v závislosti od polohy, vyťaženosti a toho, kam klienti chodia najčastejšie.
ČSOB sa s 365.bank právne zlúči od 1. novembra. Od tohto dátumu teda 365.bank už nebude vystupovať ako samostatná značka. Jej klienti sa automaticky stanú klientmi ČSOB, no v praxi sa pre nich zatiaľ nič nemení. Obe značky budú fungovať vedľa seba, kým sa klienti 365.bank nepresunú na systémy ČSOB, čo by sa malo stať v priebehu budúceho roka. Zostane aj značka Poštová banka.
365.bank pritom už presunula 9 svojich pobočiek priamo do priestorov ČSOB, napríklad v Bratislave, Trnave, Lučenci, Martine či Senici. Počet jej vlastných bankomatov od júna klesol zo 176 na 161. Klienti 365.bank zároveň zatiaľ nemôžu vkladať hotovosť cez vkladomaty ČSOB.
A pri ČSOB ešte chvíľku zostaneme, nakoľko pri nej možno pozorovať jeden z hlavných spôsobov, akým banka motivuje zákazníkov k tomu, aby hotovosť riešil cez bankomaty a vkladomaty. Stačí sa pozrieť na jej sadzobník, ktorý platí od 1. júla. Klient so Smart účtom zaplatí za vklad aj výber hotovosti na pobočke 10 eur, kým vklad bankoviek cez vkladomat je zadarmo.
Drahšie sú aj ďalšie úkony, ktoré automat nezvládne. Spracovanie viac ako 50 mincí pri pokladnici stojí 5 percent zo sumy, minimálne 6 eur, rovnako sa spoplatňuje aj rozmenenie viac ako 20 bankoviek alebo mincí za deň. Pri vklade poškodených eurobankoviek si banka strhne 10 percent zo sumy, najviac 20 eur.
Čo vám garantuje ústava
Dôležité je, že hotovosť ako taká nekončí, lebo skončiť ani nemôže. Právo na hotovosť je riadne zapísané v ústave. Ústavný zákon účinný od 1. júla 2023 do nej doplnil článok 39a, ktorý zaručuje právo zaplatiť za tovar a služby v hotovosti. Obchodník ju môže odmietnuť len z primeraných alebo všeobecne uplatňovaných dôvodov.
Pre banky pritom platí prísnejšie pravidlo. Právo vykonať v banke hotovostnú operáciu je zaručené bez obmedzení, ktoré môžu uplatňovať iní príjemcovia platieb. Banky to v bezhotovostných pobočkách riešia automatmi. Tatra banka napríklad deklaruje, že pobočky bez pokladne sú štandardné pobočky a vklady aj výbery v nich zabezpečujú bankomaty, ktoré sú dostupné priamo na mieste.
