Ako presne sa počíta starobný dôchodok? Dávka, na ktorú sa na staré kolená spolieha väčšina Slovákov, je zvyčajne až životne dôležitá. Málokto však vie, ako presne sa počíta jej výška. Nie je to náhodné číslo, ale výsledok pomerne komplexnej matematiky, ktorá rozhodne nezahŕňa iba odpracované roky.
Starobný dôchodok sa počíta sa podľa pevného matematického vzorca vyplývajúceho zo zákona. A keď mu raz porozumiete, pochopíte, prečo dvaja ľudia s rovnakým počtom odpracovaných rokov môžu dostávať úplne rozdielne dôchodky. Kľúčovú úlohu hrá priemerný osobný mzdový bod, respektíve číslo, ktoré de facto odráža celý váš pracovný život, píše Sociálna poisťovňa na svojom webe.
Ako vyzerá vzorec?
Sociálna poisťovňa vypočítava starobný dôchodok podľa vzorca SD = POMB × ODP × ADH. SD je mesačná suma vášho starobného dôchodku, POMB je priemerný osobný mzdový bod, ODP je počet rokov dôchodkového poistenia a ADH je aktuálna dôchodková hodnota.
Ide o súčin troch čísel, nie o ich súčet, ako si mnohí myslia. Pochopiteľne, tento rozdiel je veľmi dôležitý. Ak máte nižšiu hodnotu čo i len jedného z nich, výsledný dôchodok klesá proporčne. A práve preto je priemerný osobný mzdový bod tak dôležitý. Je to v podstate jediný ukazovateľ z trojice, ktorý priamo odráža, koľko ste zarábali v porovnaní s priemerom počas celého pracovného života, informujú Peniaze.sk.
Čo presne je osobný mzdový bod?
Osobný mzdový bod (OMB) za daný rok hovorí, ako sa vaša hrubá mzda porovnávala s priemernou mzdou v národnom hospodárstve krajiny v danom roku. Výpočet je jednoduchý. OMB je výsledok vášho osobného vymeriavacieho základu v danom roku vydelený všeobecným vymeriavacím základom, teda priemernou hrubou mzdou za daný rok.
Ak ste teda celý rok zarábali presne priemernú mzdu, váš OMB za daný rok je 1,0. Ak ste zarábali dvojnásobok priemeru, OMB je 2,0. Ak ste zarábali len polovicu priemeru, OMB je 0,5. Zákon potom stanovuje aj maximálny strop. OMB za rok nesmie presiahnuť hodnotu 2,0, takže aj keby ste zarábali trojnásobok priemeru, do výpočtu sa ráta len dvojnásobok.
Priemerný osobný mzdový bod (POMB) je potom aritmetický priemer všetkých OMB za celé rozhodujúce obdobie, v zásade celý váš pracovný život od roku 1984. Ak ste dlhodobo zarábali nadpriemer, POMB je pravdepodobne nad 1,0, a teda je váš dôchodok vyšší. Ak ste zarábali podpriemer, napríklad pracovali na čiastočný úväzok alebo mali dlhšie prerušenia, POMB je zrejme nižší ako 1,0, čo znamená nižší dôchodok, vysvetľuje denník Pravda.
Dôchodková hodnota sa mení každý rok
Aktuálna dôchodková hodnota (ADH) je suma, ktorú štát každoročne určuje vládnym nariadením. V roku 2026 je ADH stanovená na 19,7633 eura. Táto hodnota vyjadruje, koľko eur mesačne vynáša jeden „mzdový bod za jeden odpracovaný rok“. Každoročne pritom rastie podľa vzorca, v ktorom hrá hlavnú úlohu rast priemernej mzdy, konkrétne 95 percent z tempa medziročného rastu priemernej mzdy.
Pre porovnanie, v roku 2025 bola ADH 18,7434 eura, takže v tomto roku stúpla o zhruba 5,4 percenta. Práve ADH je dôvod, prečo dôchodky každoročne rastú aj bez zmeny legislatívy. Je to logické. Pokiaľ rastú mzdy, rastie aj dôchodková hodnota a teda aj výška všetkých novopriznaných dôchodkov.
Príklad, ako to vyzerá
Zoberme si napríklad Slovensku, ktorá odpracovala 40 rokov a zarábala na úrovni priemernej mzdy, takže jej POMB je 1,0. Do dôchodku odchádza v roku 2026, kedy ADH, ako sme spomenuli, predstavuje 19,7633 eura. SD = 1,0 × 40 × 19,7633 = 790,53 eura mesačne.
Potom tu máme Slováka, ktorý taktiež odpracoval 50 rokov, no zárabal v priemere 1,5-násobok priemernej mzdy, v dôsledku čoho je jeho PMB 1,5. SD = 1,5 × 40 × 19,7633 = 1 185,80 eura mesačne.
Rovnaký počet odpracovaných rokov, rozdiel dôchodku takmer 400 eur mesačne, len kvôli tomu, že počas života zarábali inú sumu.
Čo znižuje dôchodok a čo pomáha
Na POMB alebo ODP pritom vplýva oveľa viac faktorov, než si väčšina ľudí uvedomuje. Roky práce načierno, teda bez odvodov, do výpočtu nevstupujú vôbec. Práca na dohodu bez odvodov do dôchodkového poistenia sa do ODP taktiež nepočíta. Roky štúdia po roku 2004 sa do ODP nezarátavajú automaticky, možno ich “dokúpiť” dobrovoľnými odvodmi. Aj dlhodobá evidencia na úrade práce bez plateného poistenia znižuje ODP.
Naopak, každý rok dobrovoľného odkladu odchodu do dôchodku po splnení podmienok nároku prináša 0,5-percentné zvýšenie za každých 30 dní. Pri ročnom odklade tak hovoríme o náraste dôchodku o 6 percent.
