Bankoví klienti na Slovensku sa roky stretávali s poplatkami, ktoré nemuseli byť v súlade so zákonom. Teraz padlo definitívne rozhodnutie. Banková rada Národnej banky Slovenska potvrdila sankciu pre UniCredit Bank za porušenie pravidiel ochrany finančných spotrebiteľov. Konečná úhrnná pokuta dosiahla 35-tisíc eur a prípad sa týka viacerých praktík pri spotrebiteľských úveroch aj hypotékach, píše server Peniaze.
Podstata problému nespočívala v jednom izolovanom pochybení, ale vo viacerých zmluvných podmienkach, ktoré banka používala v období rokov 2016 až 2020. Podľa dohľadu išlo o nastavenia, ktoré klientov znevýhodňovali a v niektorých situáciách im ukladali vyššie náklady, než povoľuje zákon.
Išlo o situácie, s ktorými sa bežný klient mohol stretnúť pri odstúpení od úverovej zmluvy, pri predčasnom splatení úveru alebo pri riešení poistenia schopnosti splácať úver.Boli to teda praktiky, ktoré sa mohli priamo prejaviť na peňaženke spotrebiteľa.
Peniaze si pýtali, aj keď nemali
Jednou z hlavných výhrad bolo účtovanie poplatku za poskytnutie úveru aj vtedy, keď klient od zmluvy odstúpil v zákonnej lehote 14 dní. Práve v takej situácii má spotrebiteľ právo zmluvu zrušiť, no podľa dohľadu banka nastavila podmienky tak, že si aj napriek tomu nárokovala poplatok, ktorý už prekračoval zákonné limity.
Podobný problém sa objavil aj pri predčasnom splatení úveru. Banka si podľa rozhodnutia uplatňovala poplatok za poskytnutie úveru v plnej výške, aj keď klient dlh splatil skôr. Spotrebiteľ tak nemal znížené náklady zodpovedajúce tomu, že úver netrval po celú pôvodne plánovanú dobu.
Rovnaký princíp sa podľa dohľadu objavil aj pri úveroch na bývanie. Aj tam sa uplatňovali zmluvné podmienky, ktoré podľa NBS išli nad rámec toho, čo zákon banke umožňuje požadovať.
Sporné bolo aj ukončenie poistenia
Ďalšia časť rozhodnutia sa týkala poistenia schopnosti splácať úver. Banka si účtovala poplatok za spracovanie žiadosti o predčasné ukončenie poistenia, a to aj v situáciách, keď klient úver splatil skôr. NBS dospela k záveru, že takýto poplatok nepredstavoval účelne vynaložený náklad priamo súvisiaci s predčasným splatením úveru.
Z pohľadu klienta ide o dôležitý detail. Práve pri predčasnom splatení totiž ľudia často očakávajú, že sa ich náklady znížia. Ak sa v takej chvíli objavia ďalšie poplatky, celý zmysel skoršieho doplatenia úveru sa môže citeľne oslabiť.
Národná banka Slovenska v rozhodnutí zdôraznila, že ochrana finančných spotrebiteľov patrí medzi jej základné úlohy. Nejde len o dohľad nad stabilitou bánk a finančného trhu, ale aj o kontrolu zmluvných podmienok, ktoré banky používajú voči bežným klientom.
