Ponziho schéma je známy finančný podvod, ktorému podľahnú aj mnohí Slováci. Tento podvod sľubuje vysoké zisky a bez akéhokoľvek rizika. Už toto by mal byť prvý varovný signál pre ľudí, ktorí chcú investovať. Táto schéma patrí celosvetovo k najznámejším typom finančných podvodov a mnohí už prišli o svoje peniaze.
Funguje tak, že organizátor schémy vypláca zisky starším investorom z peňazí nových vkladateľov. Takýto systém je však udržateľný len krátkodobo. Akonáhle prestanú prichádzať noví investori, schéma sa zrúti, pretože už nie je schopná vyplácať sľubované výnosy.
Finančný podvod, ktorý už mnohých pripravil o peniaze
Ako vysvetľuje portál FinReport, na podvod je ľahké naletieť, pretože vidina rýchleho, vysokého a stabilného zisku u mnohých ľudí zafunguje. Navyše sa takéto schémy prezentujú tým, že sú bez rizika a investor získa výnosy zo svojich vložených peňazí veľmi rýchlo.
Investori preto vložia peniaze do projektu, ktorý údajne generuje zisky z legálnych činností. Napríklad z obchodovania na burze, s kryptomenami alebo nehnuteľnosťami. Ako sme ale naznačili, reálne investovanie v tejto schéme neexistuje a zisky sú vyplácané len z vkladov ďalších ľudí.
Aby podvodníci u obetí vybudovali dôveru, prvé výplaty peňazí prichádzajú po krátkej dobe. Takto chcú ľudí motivovať, aby investovali ešte viac. Investície tohto typu sa často šíria cez sociálne siete alebo jednoducho šírením medzi známymi.
Ako funguje Ponziho schéma
- Sľub vysokého zisku: Organizátor (podvodník) láka ľudí investovať peniaze s prísľubom rýchleho a vysokého výnosu, často „garantovaného“.
- Prvotné vyplácanie: Skorí investori naozaj dostanú zisk – ten však nie je z reálnej investície, ale z peňazí nových investorov.
- Rast dôvery: Keď ľudia vidia, že to „funguje“, odporúčajú schému ďalej, čím pribúdajú noví investori.
- Kolaps: Skôr či neskôr sa prílev nových investorov zastaví alebo nestačí pokryť záväzky. Keď schéma nemá nové peniaze, zrúti sa. Väčšina investorov príde o svoje peniaze.
Príklad z praxe
Predstavte si, že niekto vám sľúbi 50-percentný zisk za mesiac. Vy investujete 1 000 eur a po mesiaci dostanete 1 500 eur. Tieto peniaze však nie sú z obchodovania, ale sú to peniaze od niekoho, kto investoval po vás. Potom sa to zopakuje s ďalšími investormi. Keď už nie sú noví ľudia, ktorí by do systému naliali peniaze, organizátor zmizne alebo schéma padne.
Znaky Ponziho schémy
Aby ste sa nestali obeťou takého finančného podvodu, všímajte si varovné znaky. Medzi ne patria tieto:
- sľubujú nezvyčajne vysoké a stabilné výnosy bez rizika
- nemajú jasne vysvetlený obchodný model
- systém tlačí na získavanie nových investorov
- nie je transparentné, kam idú vaše peniaze
- za privádzanie nových investorov získate provízie
- problémy s výberom peňazí
- tlak na opakované investovanie
- bez nezávislej regulácie alebo licencie
Pred investovaním peňazí je dôležité overiť si, či má spoločnosť licenciu od Národnej banky Slovenska alebo iného regulátora. Neverte sľubom vysokých výnosov bez rizika a nikdy neposielajte peniaze neznámy subjektom cez neoficiálne platformy. Ak na vás niekto nalieha a tlačí vás do rýchlej investécie, zbystrite pozornosť.
Ponziho schéma sa nerovná pyramídovej hre
Ponzi schéma a pyramídová hra sa často zamieňajú, ale ide o dve rozdielne schémy. Ako podotkol portál FinReport, v rámci Ponziho schémy investor vkladá peniaze „organizátorovi“, ktorý sľubuje zisk. Zisk je potom vyplácaný z vkladov ďalších investorov.
Pri pyramídovej schéme každý účastník získava peniaze za to, že získa ďalších členov do tejto finančnej hry. Príjmy potom priamo závisia od rozširovania siete.
Ako sme naznačili, Ponziho schéma je podvod a ide o nezákonnú činnosť. Podvodníkom v prípade odhalenia hrozí trest, avšak investori sa často k svojim peniazom už nedostanú. Finančné prostriedky sú totižto skryté alebo si organizátor schémy už stihol minúť.
