Slovenská ekonomika prechádza obdobím spomaleného rastu a nevyhnutnej konsolidácie verejných financií, čo núti mnohé domácnosti prehodnotiť svoje nákupné správanie. V časoch, keď sa každé euro počíta, čoraz viac ľudí hľadá efektívne spôsoby, ako udržať rodinný rozpočet v zdraví.
Odpoveďou môže byť takzvaný finančný minimalizmus. Tento prístup nie je o drastickom utiahnutí opaskov, ale o získaní kontroly nad peniazmi a vytvorení priestoru pre budúce investície.
Stop impulzívnym nákupom
Podstatou tejto filozofie je presmerovanie pozornosti od bezhlavého míňania k vedomej spotrebe. Žijeme v dobe, kedy na nás reklama a sociálne siete neustále tlačia, aby sme nakupovali veci, ktoré nám v konečnom dôsledku neprinášajú žiadny skutočný úžitok ani radosť.
Cieľom finančného minimalizmu je tieto zbytočné výdavky identifikovať a eliminovať. Nejde o to, aby si človek nič nedoprial, ale aby míňal na to, čo má pre neho skutočnú subjektívnu hodnotu, a nie na to, čo si kúpil len pod vplyvom chvíľkového impulzu.
Audit ako prvý krok
Prvým a najdôležitejším krokom je úprimný audit vlastných výdavkov. Často sú to práve nenápadné, drobné položky, ktoré na konci mesiaca vytvoria v peňaženke prievan.
Odborníčka uvádza jednoduchý modelový príklad: ak niekto mesačne minie 100 eur na reštaurácie, 60 eur na kávu v meste a 40 eur na oblečenie, spolu je to 200 eur na veci, ktoré nie sú nevyhnutné. Ak by sa aplikoval princíp minimalizmu a tieto výdavky by sa zredukovali len o polovicu, okamžite by vznikla mesačná úspora vo výške sto eur.
Z ušetrenej stovky desaťtisíce eur?
Skutočná sila finančného minimalizmu sa však neukrýva len v ušetrení peňazí, ale v ich následnom zhodnotení. Takto získaný disponibilný kapitál, ktorý by sa inak rozplynul v spotrebe, môže začať pracovať pre vás.
Linda Gáliková vypočítala, že ak by ste spomínaných ušetrených 100 eur mesačne investovali do indexových ETF fondov, po 30 rokoch by ste mohli disponovať sumou až 80 000 eur. Zaujímavé je, že viac ako polovicu tejto sumy by netvorili vaše vklady, ale výnosy z investovania.
Menej stresu, viac istoty
Osvojenie si minimalistického prístupu prináša okrem finančných benefitov aj psychickú úľavu. Vedomé narábanie s peniazmi znamená vyššiu finančnú stabilitu a schopnosť lepšie zvládnuť neočakávané životné udalosti.
Systematické budovanie majetku a tvorba rezervy tak priamo vedú k menšiemu stresu a pokojnejšiemu spánku, čo je v čase ekonomickej neistoty a opatrnej spotreby domácností kľúčovým nástrojom na udržanie si životnej úrovne bez zbytočných obiet.
ETF fondy ako bezpečný štart
Pre bežného slovenského investora, ktorý hľadá spôsob, ako zhodnotiť svoje úspory a ochrániť ich pred infláciou, sú v súčasnosti najefektívnejšou voľbou takzvané ETF fondy. Skratka ETF označuje fondy obchodované na burze, ktoré umožňujú nákup celého koša akcií naraz.
Namiesto riskantného výberu jednej konkrétnej firmy, ako je napríklad Tesla alebo Apple, si investor jedným nákupom zabezpečí podiel v stovkách až tisíckach spoločností. Medzi najpopulárnejšie a rokmi overené indexy patrí americký S&P 500, ktorý sleduje 500 najväčších firiem v USA, alebo globálny index MSCI World, ktorý zahŕňa viac ako 1 500 firiem z vyspelých krajín.
Dostupnosť týchto nástrojov je dnes na Slovensku bezproblémová, či už cez moderné investičné platformy, takzvaných robo-poradcov, alebo priamo cez licencovaných brokerov.
Máme priaznivé podmienky
Dôležitým aspektom pri investovaní na Slovensku je mimoriadne priaznivá legislatíva, ktorú nám môžu závidieť aj v zahraničí. Kľúčovým pojmom je „časový test“.
Portál o investovaní a osobných financiách 5peňazí vysvetľuje, že ak fyzická osoba drží cenné papiere prijaté na obchodovanie na regulovanom trhu, kam patrí väčšina štandardných ETF fondov, dlhšie ako jeden rok, prípadný zisk z ich predaja je úplne oslobodený od dane z príjmu.
To v praxi znamená, že ak peniaze vo fonde necháte pracovať aspoň rok a jeden deň, celý výnos ostáva vám a štátu neodvádzate žiadne dane ani zdravotné odvody.
Sú aj ďalšie možnosti
Investovanie však nie je len o akciových trhoch, ktoré môžu byť pre konzervatívnejších ľudí príliš kolísavé. Portfólio je možné doplniť aj o iné typy aktív, ktoré plnia funkciu stabilizátora alebo poistky. Prvou alternatívou sú dlhopisy, pri ktorých investor v podstate požičiava peniaze štátu alebo korporáciám výmenou za pravidelný úrok.
Ďalšou možnosťou sú komodity, predovšetkým zlato, ktoré sa historicky považuje za uchovávateľa hodnoty v časoch krízy, hoci samo o sebe neprodukuje žiadny zisk vo forme dividend. Odborný blog investičnej spoločnosti Finax v tejto súvislosti upozorňuje, že zlato by malo tvoriť len menšiu časť portfólia, pretože jeho cena je závislá výlučne od dopytu a ponuky, na rozdiel od akcií, za ktorými stoja reálne firmy generujúce zisky.
Osobitnou kategóriou sú kryptomeny a nehnuteľnosti. Kým reality ponúkajú hmatateľnú hodnotu, kryptomeny predstavujú vysoko špekulatívnu zložku. Národná banka Slovenska na svojom webe opakovane varuje, že sektor kryptoaktív je vysoko rizikový, často spojený s podvodmi a extrémnou volatilitou cien, pričom investor môže prísť o celú vloženú sumu. Diverzifikácia, teda rozloženie rizika medzi viacero rôznych aktív, tak zostáva zlatým pravidlom každého úspešného investora.
