Umelá inteligencia toho za nás robí čoraz viac. Používame ju v súkromnom živote na vyhľadávanie informácií alebo na pomoc s bežnými problémami, no taktiež v pracovnej sfére, kde dokáže výrazne skrátiť rutinné úlohy. A zrejme treba rátať s tým, že časom prenikne ešte hlbšie, dokonca aj do platieb. Po novom sa takzvané AI platby stali realitou aj v našich zemepisných šírkach.
Ako informuje server e15.cz, spoločnosť Mastercard a banka ČSOB úspešne dokončili prvú platbu kartou, ktorú nevykonal človek, ale agentický systém AI. Transakcia prebehla prostredníctvom služby Mastercard Agent Pay. Tento expriment demonštroval, že AI agenti môžu bezpečne a overiteľne nakupovať v mene spotrebiteľov. Aby sme boli konkrétnejší, AI agent na základe zadaných preferencií vyhľadal lístok na podujatie, vybral ho a zaplatil. To všetko bez toho, aby musel samotný platiteľ, teda živý človek, akokoľvek zasahovať.
Samozrejme, bezpečnosť je v tomto smere prvoradá. Reálne číslo karty sa v systéme vôbec nevyskytuje, nahrádza ho šifrovaný token. Každý nákup navyše podlieha schváleniu zo strany používateľa cez biometriu alebo Passkeys. Jana Lvová, generálna riaditeľka Mastercard pre Českú republiku a Slovensko, uviedla, že služba Agent Pay je navrhnutá tak, aby transakcie iniciované umelou inteligenciou boli transparentné, autentizované a vždy pod kontrolou spotrebiteľa.
Lukáš Šoltis, špecialista IT bezpečnosti ČSOB, pre STVR skonštatoval, že riešenie je zabezpečené viacerými vrstvami ochrany tak, aby agent nakupoval a platil výlučne vtedy, keď s tým používateľ výslovne súhlasí.
Nový trend
Samozrejme, Česko nie je jedinou krajinou, kde sa experimentuje s AI platbami. V apríli spoločnosť Visa spustila platformu Intelligent Commerce Connect, ktorá umožňuje AI agentom spracovávať platby naprieč rôznymi kartovými sieťami. Obchodníci prostredníctvom nej môžu sprístupniť svoje katalógy digitálnym agentom, ktorí následne realizujú nákupy bez bežných pokladničných procedúr. Axios referuje, že táto platforma sa momentálne nachádza v pilotnej fáze. Širšie nasadenie sa však predpokladá už do júna.
Pokiaľ ide o Mastercard, generálny riaditeľ spoločnosti Michael Miebach ešte vlani naznačil, že prvá agentná transakcia prebehla na ich sieti práve už tom kvartáli. Mastercard tiež avizoval spoluprácu s Microsoftom a ďalšími AI platformami, ktoré majú pomôcť tento model platby rozšíriť.
Medzinárodný menový fond v aprílovej analýze konštatoval, že agentné AI systémy majú potenciál kompletne zmeniť platobný sektor, hlavne čo sa týka autorizácie, správy identít a zodpovednosti za transakcie.
Čo je agentic commerce?
Vyššie sme spomenuli model s označením “agentic commerce”, ktorý však sám osebe toho veľa nehovorí. V podstate ale funguje celkom jednoducho. AI agenti konajú v mene používateľov, teda vyhľadávajú produkty, porovnávajú ceny a keď je všetko v poriadku, zaplatia. Všetko pritom prebieha v rámci vopred nastavených limitov a pravidiel.
Mastercard v analýze trendov na rok 2026 uviedol, že digitálni agenti budú stále častejšie vyhľadávať ponuky, porovnávať parametre a vykonávať transakcie za spotrebiteľov, pričom ľudia budú mať vždy plnú kontrolu nad tým, čo agent môže a nemôže urobiť. Inak povedané, vy nastavíte pravidlá, AI podľa nich koná.
Shoptet k tomu dodáva, že v tomto prostredí postupne začínajú vznikať aj nové platobné protokoly (napríklad Stripe Machine Payments Protocol), ktoré spájajú AI, obchodníkov a platobné systémy do jedného celku. Podľa dostupných dát až 75 percent maloobchodníkov v globálnych prieskumoch deklaruje, že už zavádzajú alebo plánujú zaviesť prvky agentic commerce do svojich platobných procesov.
Pár vecí stále treba vyriešiť
Odborníci sú nadšení, no nájde sa aj početná skupina ľudí, ktorá má stále otázky, a to celkom oprávnene. Medzi kľúčové výzvy, ktoré podľa nich ešte treba objasniť, patrí identita agenta, autorizácia, zodpovednosť pri sporných transakciách, ako aj to, kedy agent skutočne koná v mene používateľa. Tieto otázky sú pádne preto, lebo nemajú iba technický, ale aj regulačný charakter.
Dobrou správou je, že šírenie trendu AI platieb neušlo ani pozornosti samotnej Európskej únie, ktorá už koná. Napríklad AI Act, ktorý nadobudol účinnosť v roku 2024, stanovuje rámec pre zodpovednú prevádzku systémov umelej inteligencie vrátane tých, ktoré majú prístup k finančným operáciám.
Slovensko zatiaľ nemá priamy ekvivalent k transakcii Mastercard a ČSOB. Jana Lvová však zastáva pozíciu riaditeľky Mastercard pre obe krajiny, čo môže naznačovať, že takéto platby sa čoskoro začnú objavovať aj v našich končinách.
Koniec koncov, mnohí Slováci by takéto riešenie vrelo uvítali. Možno sa blížime k budúcnosti, kedy všetko to, čo dnes musíme robiť manuálne, teda vytváranie platby, zadávanie PIN-u a potvrdzovanie, bude v našom mene robiť umelá inteligencia. Vy len zadáte parametre a o nič ďalšie sa nestaráte.
No nakoľko ide o veľmi citlivú oblasť, treba očakávať, že širšiemu nasadeniu budú prechádzať dlhé testy a hlavne úpravy regulácií.
