Aj Sslovenské bankovníctvo čelí zásadnému posunu v náture finančných podvodov. Kým ešte pred niekoľkými rokmi dominovali phishingové útoky, teda podvodné e-maily a správy, ktoré sa snažili oklamať používateľov, aby prezradili svoje heslá, dnes tvoria len 5 percent strát klientov spôsobených podvodmi. Namiesto nich nastúpili oveľa nebezpečnejšie metódy, ktoré stavajú na psychologickej manipulácii a zneužívaní moderných technológií vrátane umelej inteligencie.
Vyplýva to aj z údajov VÚB banky, na ktoré upozornil kryptomagazin. Podľa tých investičné podvody od začiatku roka 2026 tvoria až 73 percent všetkých strát klientov. Tento posun pritom nie je náhodný. Podvodníci jednoducho reagujú na zlepšujúce sa bezpečnostné systémy bánk a menia taktiku smerom k priamej manipulácii ľudí.
Koordinátor prevencie podvodov vo VÚB banke Radomír Adamkovič pritom upozorňuje, že tento posun sleduje banka posledné dva roky a začiatkom tohto roka sa definitívne potvrdil, informuje spravodajský portál TASR.
Typický scenár investičného podvodu
Celý proces začína nenápadne, zvyčajne reklamou na sociálnej sieti. Tá sľubuje rýchle a výhodné zhodnotenie peňazí, pričom ju niekedy dopĺňa deepfake video so známou osobnosťou, ktorá sa tvári, že sama odporúča daný investičný produkt. Potenciálna obeť klikne na reklamu, vyplní kontaktný formulár a čaká.
Krátko nato jej zavolá falošný investičný poradca. Ten je trpezlivý, pôsobí dôveryhodne a postupne klienta presviedča, aby začal investovať. V skutočnosti však presúva peniaze priamo na účet podvodníkov. Zaujímavým detailom, ktorý sa podľa Adamkoviča opakuje už roky, je vstupná investícia vo výške 250 eur. Táto suma je totiž dostatočne nízka, aby nevzbudzovala podozrenie, a zároveň slúži ako test ochoty obete posielať ďalšie peniaze.
V niektorých prípadoch volajú podvodníci s tvrdením, že klient má u nich investované peniaze, ktoré sa zhodnocujú, a je potrebné mu vyplatiť výnos. Namiesto skutočného zhodnotenia ho však navedú na inštaláciu aplikácie na vzdialený prístup do zariadenia, zvyčajne mobilu alebo počítača.
Cez takúto aplikáciu môže útočník realizovať platby bez vedomia obete, pričom klient ani netuší, čo sa deje. Ako informuje portál bezpecnenanete.sk od spoločnosti ESET, podvodníci v podobných kampaniach zneužívali aj vizuály Úradu vlády SR a podobizeň predsedu vlády, aby pôsobili čo najdôveryhodnejšie.
NFC tunneling
Medzi novšie metódy, na ktoré banky upozorňujú, patrí zneužívanie NFC technológie, teda takzvaný NFC tunneling. Podvodník v tomto prípade zmanipuluje klienta, aby priložil vlastnú platobnú kartu k svojmu mobilnému telefónu. Tým sa vytvorí prepojenie, ktoré útočníkovi umožní vyberať peniaze z účtu obete na ľubovoľnom bankomate, a to bez jej priamej účasti.
Podľa Startitup.sk výskumníci spoločnosti ESET zaznamenali v uplynulom roku výrazný nárast podvodov zneužívajúcich práve NFC technológiu, konkrétne o 800 percent v medziročnom porovnaní. Ide teda o jeden z najrýchlejšie rastúcich segmentov finančnej kriminality nielen na Slovensku, ale aj v celej Európe.
Neprehliadnite
Falošný policajt alebo zamestnanec NBS
Popri investičných podvodoch rastie aj počet prípadov, keď obete dostanú telefonát od osoby vydávajúcej sa za policajta alebo zamestnanca Národnej banky Slovenska. Volajúci pôsobí presvedčivo. Pozná meno klienta, uvádza falošné služobné číslo a niekedy dokonca pošle fotografiu preukazu (samozrejme, falošnú). Tvrdí, že účet klienta je ohrozený, alebo že niekto na jeho meno čerpá úver.
Cieľom je naviesť obeť, aby previedla peniaze na takzvaný bezpečný účet. Ten však v skutočnosti patrí podvodníkovi. Ako upozorňuje Adamkovič, podvodníci klientov na takýto priebeh dopredu pripravia a naučia ich, ako odpovedať banke, ak sa spýta na dôvod transakcie.
Klientom tiež zvyknú kázať, aby platbu vysvetlili ako úhradu faktúry alebo presun peňazí na vlastný zahraničný účet. Práve táto systematická príprava obete robí z týchto podvodov mimoriadne nebezpečné a ťažko odhaliteľné prípady.
Kto je ohrozený najviac?
Údaje VÚB banky ukazujú, že podvody využívajúce psychologickú manipuláciu najviac ohrozujú klientov vo veku od 50 do 75 rokov. Táto skupina je aktívna online, používa smartfóny a sociálne siete, disponuje úsporami a v mnohých prípadoch má prístup k úverovým produktom, čo z nej robí pre útočníkov obzvlášť atraktívny cieľ.
Adamkovič tiež zmieňuje prípady, keď klienti čerpali ďalší úver len preto, aby podvodníkom poslali ďalšie peniaze. Najvyššia zaznamenaná strata v rámci jedného prípadu pritom presiahla 40-tisíc eur. Finančné škody sa teda neobmedzujú na symbolické sumy, v krajných prípadoch môžu zničiť celoživotné úspory.
AI mení pravidlá hry
Kľúčovým prvkom, ktorý súčasné podvody odlišuje od starších metód, je systematické zneužívanie umelej inteligencie. Veľká časť ľudí v prieskumoch priznala, že nevie s istotou rozlíšiť AI klon hlasu od skutočného, pričom mnohí z nich kvôli tomu prišli o peniaze.
Národná banka Slovenska na zneužívanie deepfake technológií upozorňuje dlhodobo. Varuje, že deepfake videá sú veľmi ťažko rozoznateľné od reality a šíria sa najmä cez Facebook, Instagram, TikTok, platformu X a YouTube. Podvodníci ich využívajú na to, aby falošné investičné ponuky pôsobili dôveryhodne, a to práve tým, že do videí vkladajú tváre a hlasy skutočných verejne známych osobností.
Najlepšia ochrana je prevencia
Banky sa aktívne snažia zastavovať podozrivé transakcie skôr, ako dôjde k definitívnemu presunu peňazí. V praxi to znamená, že ak klient realizuje platbu, ktorá vyvoláva podozrenie, zástupca banky ho kontaktuje a kladie cielené otázky, napríklad, či nereagoval na investičnú reklamu.
Práve preto podvodníci klientov vopred pripravujú na tieto otázky a učia ich, ako odpovedať. Ak vás ktokoľvek navádza klamať vlastnej banke, s istotou ide o podvod. Toto je jedno z najspoľahlivejších varovných znamení.
Najdôležitejšou ochranou zostáva informovanosť. NBS odporúča overiť si, či subjekt, s ktorým komunikujete, má platné povolenie na výkon činnosti na území Slovenska. Tieto informácie sú verejne dostupné na stránke subjekty.nbs.sk. Zdravá nedôvera voči akejkoľvek ponuke, ktorá sľubuje rýchle a garantované výnosy, je prvým krokom k ochrane ťažko zarobených peňazí.
