Ak patríte k ľuďom, ktorí nenechávajú svoju budúcu penziu na náhodu, v najbližších týždňoch by ste mali zbystriť pozornosť. Do rúk sa vám dostane dôležitý list alebo e-mail, ktorý v číslach odzrkadlí vašu finančnú budúcnosť. Reč je o ročnom výpise z osobného účtu doplnkového dôchodkového sporenia, známeho ako tretí pilier.
Tento nástroj sa teší čoraz väčšej obľube medzi Slovákmi, a to z logického dôvodu. Ide o jeden z najefektívnejších spôsobov, ako si prilepšiť k štátnemu dôchodku. Jeho čaro spočíva v dobrovoľnosti a predovšetkým v možnosti získať príspevky od zamestnávateľa, ktoré fungujú ako „peniaze zadarmo“ k vášmu platu. Na tému upozornil portál denníka Pravda.
Tretí pilier pod drobnohľadom legislatívy
Doplnkové dôchodkové sporenie (DDS) nie je žiadnym experimentom, ale pevne ukotvenou súčasťou nášho sociálneho systému. Celý proces sporenia, správy financií aj povinnosti správcovských spoločností podliehajú prísnemu zákonu č. 650/2004 Z. z. Ten presne definuje, ako majú tieto inštitúcie s vašimi úsporami narábať, ako ich chrániť a akým spôsobom vás o nich informovať.
Pre väčšinu dospelých osôb nad 18 rokov je vstup do tretieho piliera dobrovoľným rozhodnutím. Stačí si vybrať jednu z licenciovaných spoločností a podpísať zmluvu. Iná situácia však nastáva u zamestnancov vykonávajúcich tzv. rizikové práce (kategória 3 a 4). Pre nich je tretí pilier zo zákona povinný. V takom prípade musí zamestnanec aj zamestnávateľ uzatvoriť zmluvy do 30 dní od začiatku výkonu tejto práce.
Čo by ste mali vedieť o svojich úsporách
Investovanie v rámci DDS ponúka flexibilitu, ktorú v prvom (štátnom) pilieri nenájdete. Svoje prostriedky môžete rozložiť do rôznych typov fondov a to od konzervatívnych až po dynamické. Rozhodnúť sa môžete podľa toho, aký máte vzťah k riziku a koľko rokov vám zostáva do dôchodku. Prechod medzi fondmi v rámci jednej spoločnosti je navyše bezplatný, čo vám umožňuje reagovať na situáciu na trhoch.
Na čo slúži ročný výpis a kedy ho čakať
Podľa spomínaného zákona (§ 66 a 66a) majú doplnkové dôchodkové spoločnosti jasnú povinnosť, ku ktorej patrí informovať vás o stave vášho konta. Tento report musí byť vypracovaný k 31. decembru predchádzajúceho roka a doručený klientovi najneskôr do konca marca.
Väčšina spoločností dnes preferuje ekologickú a rýchlu cestu, čiže elektronický výpis zaslaný na e-mail alebo dostupný v klientskej zóne. Ak však preferujete klasický papier, na požiadanie vám ho musia zaslať poštou, a to úplne zadarmo.
Váš ročný výpis by mal obsahovať tieto kľúčové údaje:
- Identifikácia: Presný názov a adresa vašej DDS.
- Lokalizácia úspor: Názov fondu, v ktorom sa vaše peniaze zhodnocujú.
- Bilancia: Porovnanie aktuálnej hodnoty účtu s hodnotou, ktorú ste mali pred rokom.
- Transparentnosť: Detailný rozpis všetkých poplatkov a nákladov spojených so správou vášho účtu za posledných 12 mesiacov.
- Navigácia: Informácie o tom, kde nájdete podrobné investičné pravidlá fondu.
Prečo tretí pilier a výpis neignorovať
Pravidelná kontrola tohto dokumentu nie je len byrokratickou povinnosťou. Je to váš nástroj kontroly. Uvidíte v ňom, či váš zamestnávateľ skutočne posiela sľúbené príspevky a či zvolená investičná stratégia prináša očakávané peniaze. V prípade, že sa rozhodnete pre zmenu a prestúpite do inej spoločnosti, máte nárok na mimoriadny výpis vyhotovený do 15 dní od presunu úspor.
Nepodceňujte silu informácií. Tento nenápadný list v schránke môže byť práve tým impulzom, ktorý vás prinúti prehodnotiť svoje sporenie a zabezpečiť si tak dôstojnejšiu starobu.
