Finančná kondícia slovenských domácností sa zhoršuje. Takmer polovica národa si nedokáže odložiť bokom ani malú sumu a žije od výplaty k výplate. Tento stav umocňuje hlbokú nedôveru v štátny dôchodkový systém a pohľad na starobu napĺňa ľudí skôr neistotou a obavami než pokojom. Vyplýva to z najnovšieho prieskumu spoločnosti Simplea, na ktorý upozornil Štandard.
Od výplaty k výplate
Podľa prieskumu si v súčasnosti dokáže vytvárať finančné rezervy len 51 percent domácností, čo je výrazný pokles oproti roku 2023, kedy to bolo 59 percent. Zvyšok žije buď tak „akurát“, alebo si dokonca musí pomáhať pôžičkami či siahať na úspory – teda doslova žijú od výplaty k výplate. Až tretina ľudí pociťuje, že ich finančná situácia sa za posledný rok zhoršila.
Táto neistá prítomnosť sa priamo premieta do obáv z budúcnosti. Pre nadpolovičnú väčšinu opýtaných sa staroba spája s neistotou, pre štyroch z desiatich s nedostatkom peňazí a zdravotnými problémami. Pozitívne asociácie ako sloboda či radosť sú v menšine.
Alarmujúce je, že každý štvrtý človek si myslí, že pred odchodom do dôchodku nepotrebuje mať našetrenú žiadnu mimoriadnu sumu a polovici ľudí by stačilo len 10-tisíc eur, čo by im priemerne vystačilo na prilepšenie o menej ako 100 eur mesačne.
Prestávame veriť štátnemu dôchodku
Prieskum odhalil aj zaujímavý paradox. Hoci ľudia výrazne podceňujú výšku súčasných priemerných dôchodkov (odhadovali ich na 400-500 eur, pričom reálny priemer v júli 2025 bol 702 eur), vládne medzi nimi extrémna skepsa voči budúcnosti.
Až deväť z desiatich opýtaných je presvedčených, že ich vlastný dôchodok od štátu im neumožní dôstojný život. Napriek tomuto drvivému presvedčeniu si však len málokto stanovuje konkrétne finančné ciele na zabezpečenie sa v starobe.
Ako si teda Slováci sporia?
Pozitívnym zistením je, že 61 percent Slovákov sa už na dôchodok aktívne pripravuje, najmä prostredníctvom druhého a tretieho piliera. Väčšina domácností, ktoré sporia, si mesačne dokáže odložiť v priemere 147 eur.
Problémom však zostáva pasivita a nízka informovanosť. Až štvrtina sporiteľov v druhom pilieri a tretina v treťom pilieri nevie, v akom fonde má svoje peniaze, a mnohí nikdy nezmenili pôvodné, často konzervatívne a menej výnosné nastavenia. Viac než polovica z tých, ktorí majú stanovený cieľ úspor, zároveň nesporí dostatočne na to, aby ho dosiahli.
Finančná gramotnosť je žalostne nízka
Podľa finančných expertov je spoločným menovateľom týchto problémov – žitia od výplaty k výplate – pretrvávajúca nízka úroveň finančnej gramotnosti. Slováci podľa nich nechávajú peniaze zbytočne ležať na bežných účtoch, kde ich znehodnocuje inflácia, míňajú nad rámec svojich príjmov a problémy často riešia nevýhodnými pôžičkami.
Táto neznalosť ich zároveň robí zraniteľnejšími voči čoraz sofistikovanejším finančným podvodom. Odborníci sa zhodujú, že jediným dlhodobým riešením je zaradenie praktického finančného vzdelávania medzi priority už na školách.
Nechcete žiť od výplaty k výplate? Pomôže samovzdelávanie
Samozrejme, naučenie sa finančnej gramotnosti nie je jediným faktorom, ktorý môže stačiť na zvrátenie žitia od výplaty k výplate. Určite to ale môže pomôcť.
Zlepšenie finančnej gramotnosti je hlavne svojpomocný proces, ktorý stojí na niekoľkých kľúčových a na seba nadväzujúcich krokoch. Začína sa dôkladným pochopením vlastnej situácie, pokračuje aktívnym vzdelávaním a vrcholí praktickým uplatňovaním nových vedomostí a návykov.
Prvým a najdôležitejším krokom je urobiť si poriadok vo vlastných financiách. Základom je vytvorenie podrobného rozpočtu, teda poctivé sledovanie všetkých príjmov a výdavkov aspoň počas jedného mesiaca. To vám odhalí, kam vaše peniaze skutočne odchádzajú a kde sú najväčšie rezervy na šetrenie. Na základe toho si môžete vytvoriť plán a stanoviť reálne limity na jednotlivé kategórie výdavkov. Tento proces je ideálne doplniť o výpočet čistého imania, teda rozdielu medzi vaším majetkom a dlhmi, čo vám poskytne jasný obraz o vašej celkovej finančnej kondícii.
S touto mapou v ruke je ďalším krokom vzdelávanie. V dnešnej dobe existuje obrovské množstvo bezplatných a kvalitných zdrojov. Okrem klasických kníh o osobných financiách sú mimoriadne populárne a efektívne podcasty a YouTube kanály, kde rešpektovaní odborníci jednoduchou formou vysvetľujú zložité témy. Dôležité je tiež sledovať seriózne finančné webové portály a blogy, aby ste mali prehľad o aktuálnom dianí a nových trendoch.
Získané vedomosti je však potrebné pretaviť do konkrétnych činov a návykov. Kľúčovým pravidlom je „najprv zaplatiť sebe“, čo znamená, že hneď po výplate si časť peňazí automaticky pošlete na sporiaci alebo investičný účet, a až zo zvyšku financujete svoje bežné výdavky. Hlavným cieľom by malo byť vytvorenie železnej rezervy vo výške 3 až 6-násobku mesačných výdavkov, ktorá slúži ako ochrana pred nečakanými udalosťami.
Keď máte vytvorenú rezervu, je rozumné začať investovať, aby vaše peniaze nepožierala inflácia. Aj s malými sumami sa dá začať napríklad cez nízkonákladové ETF fondy, pričom kľúčom k úspechu je pravidelnosť a dlhodobý horizont.
Napokon, finančná gramotnosť nie je len o číslach, ale aj o správnom myslení. Je dôležité stanoviť si jasné finančné ciele, ktoré vás budú motivovať, byť trpezlivý a zároveň ostražitý voči podvodom, ktoré sľubujú nereálne zisky. Je to neustály proces vzdelávania, no každý krok na tejto ceste vedie k väčšej finančnej istote a pokoju.
