Výber peňazí z bankomatu považuje väčšina ľudí za úplne bežnú záležitosť. Vložia kartu, zadajú PIN kód a o niekoľko sekúnd odchádzajú s hotovosťou. Málokto však premýšľa nad tým, čo sa o takejto operácii dozvie banka a komu môže informácie následne poskytnúť. V niektorých európskych krajinách totiž fungujú systémy, ktoré sledujú aj opakované výbery a za určitých okolností automaticky upozorňujú príslušné úrady. Klient sa pritom o ničom nemusí dozvedieť.
Jedným z príkladov je Taliansko, kde banky a ďalšie finančné inštitúcie povinne oznamujú vybrané hotovostné operácie tamojšej finančnej spravodajskej jednotke UIF, ktorá pôsobí popri centrálnej banke Banca d’Italia. Podobný dohľad existuje aj na Slovensku, hoci pravidlá, aspoň nateraz, nie sú totožné.
Na Slovensku navyše od 1. januára 2026 platia prísnejšie limity hotovostných platieb, ktoré obmedzujú veci, za ktoré môžete platiť v hotovosti. Ak sa totiž transakcie zúčastňuje podnikateľ alebo právnická osoba, hotovostná platba nesmie presiahnuť 5 000 eur. Medzi dvoma fyzickými osobami, ktoré nepodnikajú, platí hranica 15 000 eur.
Banky sledujú aj opakované výbery
Taliansky systém funguje už od roku 2019 a zameriava sa na väčšie pohyby hotovosti. Podľa oficiálnych pravidiel Banca d’Italia musia finančné inštitúcie pravidelne oznamovať operácie, pri ktorých klient počas jedného kalendárneho mesiaca presunie v hotovosti spolu najmenej 10 000 eur. Pritom vôbec nemusí ísť o jediný veľký výber. Do sledovaného súčtu sa započítavajú jednotlivé hotovostné operácie od 1 000 eur. Ak si teda človek vyberie 10x po 1 000 eur, banka tieto operácie spočíta a zahrnie do povinného hlásenia.
Systém navyše sleduje nielen výbery, ale aj vklady hotovosti. Tie sa pri výpočte celkového objemu navzájom neodpočítavajú. Zmyslom systému je odhaľovať neobvyklé finančné toky, ktoré môžu súvisieť s praním špinavých peňazí, daňovými únikmi alebo ďalšou trestnou činnosťou.
Podobné mechanizmy kontroly fungujú aj na Slovensku. Banky musia podľa zákona proti praniu špinavých peňazí vyhodnocovať neobvyklé obchodné operácie a v prípade podozrenia ich ohlasovať Finančnej spravodajskej jednotke Prezídia Policajného zboru. Klientovi pritom o odoslaní hlásenia nesmú prezradiť informácie, ktoré podliehajú zákonnej mlčanlivosti. Bankomat totiž nie je anonymným miestom, kde sa peniaze jednoducho stratia z bankového systému. Každý výber zanecháva digitálnu stopu, a to vrátane informácií o účte, čase, mieste a vybranej sume. .
