Banky na Slovensku v posledných týždňoch masívne kontaktujú svojich klientov s naliehavou výzvou na aktualizáciu osobných údajov. Nejde o bežnú administratívu, ale o novú zákonnú povinnosť, ktorej nesplnenie môže pre klienta znamenať zablokovanie účtu a stratu prístupu k vlastným peniazom. Na základe upozornenia Slovenskej sporiteľne o tom informuje kryptomagazin.sk.
Prečo banky potrebujú vaše údaje?
Táto povinnosť vyplýva zo zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti (AML), ktorého novela nadobudla účinnosť 15. januára 2025. Na základe medzinárodného princípu „Poznaj svojho klienta“ (Know Your Customer – KYC) sú banky povinné v pravidelných intervaloch zisťovať a overovať totožnosť svojich klientov a informácie o nich.
V rámci tejto aktualizácie od vás banka bude vyžadovať informácie o účele a povahe vášho obchodného vzťahu (napr. vedenie bežného účtu, sporenie), o plánovaných transakciách a o pôvode vašich peňažných prostriedkov. Cieľom je zabrániť zneužívaniu finančného systému na pranie špinavých peňazí a financovanie terorizmu.
Hrozí zablokovanie účtu
Banky, ako napríklad Slovenská sporiteľňa, dôrazne upozorňujú, že aktualizácia údajov nie je len odporúčanie, ale zákonná povinnosť klienta. Ak klient výzvu banky odignoruje a svoje údaje si neaktualizuje, banka má právo a zároveň povinnosť pristúpiť k obmedzeniu služieb.
To môže v praxi znamenať:
- Odmietnutie vykonania konkrétnej transakcie.
- Zablokovanie prístupu k účtu cez internet banking a mobilnú aplikáciu.
- V krajnom prípade aj ukončenie celého obchodného vzťahu a zrušenie účtu.
Ako a kedy treba konať?
Väčšina bánk tento proces zjednodušila a umožňuje klientom aktualizovať si údaje pohodlne online. Napríklad v Slovenskej sporiteľni je to možné priamo cez mobilnú aplikáciu George alebo cez internet banking Business24.
Kontrola KYC prebieha nielen pri zakladaní nového účtu, ale aj v pravidelných intervaloch počas trvania zmluvného vzťahu. Banka vás na potrebu aktualizácie vždy vopred upozorní. Je preto dôležité neodkladať túto povinnosť, sledovať komunikáciu od svojej banky a v prípade nejasností ju okamžite kontaktovať.
Banky to spravili jednoducho
Pre bežných zákazníkov bánk to znamená predovšetkým novú, no nevyhnutnú administratívnu povinnosť, ktorej cieľom je zvýšiť bezpečnosť celého finančného systému.
Hoci sa to môže javiť ako byrokratická záťaž, ako bolo spomenuté, ide o dôležitý krok v boji proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu, ktorý chráni nielen banku, ale nepriamo aj všetkých jej poctivých klientov. Najdôležitejšou informáciou pre zákazníka je, že ignorovanie tejto povinnosti môže viesť k dočasnému zablokovaniu účtu a strate prístupu k vlastným peniazom.
Samotné splnenie tejto povinnosti je však vo väčšine prípadov jednoduché a rýchle. Proces spravidla prebieha nasledovne:
- Banka vás vyzve: Celý proces iniciuje vaša banka. Pošle vám oficiálnu výzvu na aktualizáciu údajov, a to najčastejšie prostredníctvom správy v internet bankingu, v mobilnej aplikácii, prípadne e-mailom alebo listom. Je dôležité reagovať len na tieto oficiálne výzvy a byť ostražitý voči podvodným (phishingovým) správam.
- Vyplnenie dotazníka online: Najpohodlnejší spôsob je prihlásiť sa do svojho internet bankingu alebo mobilnej aplikácie, kde už na vás bude čakať upozornenie s odkazom na elektronický dotazník. V ňom sa vás banka opýta na niekoľko základných informácií, ako napríklad:
- Účel vedenia účtu (napr. prijímanie mzdy, bežné platby, sporenie).
- Pôvod vašich peňazí (napr. príjem zo zamestnania, z podnikania).
- Typ a odhadovaný objem plánovaných transakcií (napr. či plánujete posielať peniaze do zahraničia).
- Potvrdenie údajov: Vyplnenie tohto dotazníka zvyčajne trvá len niekoľko minút a vo väčšine prípadov ide o zakliknutie vopred pripravených možností. Po odoslaní formulára je vaša povinnosť splnená. V prípade, že si nie ste istí alebo preferujete osobný kontakt, je samozrejme možné túto aktualizáciu vykonať aj priamo na pobočke banky.
V konečnom dôsledku to pre zákazníka znamená venovať pár minút svojho času na zodpovedanie niekoľkých otázok, čím si zabezpečí bezproblémové fungovanie svojho účtu a prispeje k väčšej transparentnosti a bezpečnosti finančného prostredia.
