Najnovší prieskum ukázal nelichotivý obraz o finančných rezervách Slovákov. Tretina ľudí nemá vôbec žiadne úspory a ďalšia tretina má nasporenú len minimálnu sumu. Väčšina úspor navyše leží na bežných účtoch, kde ich znehodnocuje inflácia. Hoci záujem o investovanie pomaly rastie, pre mnohých zostáva nedostupné kvôli nedostatku peňazí a obavám z rizika, informuje denník Teraz.sk.
Čísla sú alarmujúce. Slováci majú nízke úspory
Podľa aktuálneho prieskumu investičnej spoločnosti Amundi Czech Republic, ktorý v septembri realizovala agentúra STEM/MARK, je finančná situácia mnohých Slovákov znepokojujúca.
Až tretina respondentov priznala, že nemá vôbec žiadne úspory. Rovnaký podiel, teda ďalšia tretina ľudí, má nasporenú sumu maximálne do 2000 eur. Naopak, úsporami nad 20 000 eur disponuje len osem percent opýtaných.
Peniaze na bežných účtoch strácajú hodnotu
Prieskum tiež odhalil, ako Slováci so svojimi úsporami narábajú. Alarmujúce je zistenie, že až 52 percent ľudí drží svoje peniaze na bežných bankových účtoch, kde ich hodnota v čase kvôli inflácii klesá a prakticky sa nezhodnocujú. Ďalších 39 percent využíva sporiace účty, ktoré síce ponúkajú nejaký úrok, no často tiež nedokáže pokryť infláciu. Do investícií, ktoré majú potenciál priniesť vyššie zhodnotenie, vkladá svoje peniaze menej ako štvrtina Slovákov.
Miroslav Ovčarik zo slovenskej pobočky Amundi upozornil, že úspory Slovákov sú nielen nízke, ale aj neefektívne uložené. Za pozitívny signál však považuje rastúci záujem o investovanie – viac ako polovica ľudí už uviedla, že sa o túto tému aspoň čiastočne zaujíma.
Investovanie je stále výnimkou
Napriek rastúcemu záujmu zostáva aktívne investovanie skôr výnimkou. Prieskum ukázal, že až 76 percent Slovákov neinvestuje vôbec. Aktívne sa investovaniu venuje približne štvrtina ľudí, pričom ide najmä o mužov, osoby s vyšším vzdelaním a obyvateľov väčších miest. Najčastejšie využívajú podielové fondy, ETF fondy a kryptomeny.
Hlavným dôvodom, prečo ľudia neinvestujú, je podľa prieskumu nedostatok voľných finančných prostriedkov, ktorý ako bariéru uviedlo až 64 percent opýtaných. Ďalšími prekážkami sú obavy z rizika a nedôvera voči finančným inštitúciám a poradcom. Tretina ľudí dokonca priznala, že v oblasti financií nedôveruje nikomu a spolieha sa len na seba.
Ako vnímame finančnú nezávislosť?
Prieskum sa pýtal aj na to, čo pre Slovákov znamená pojem finančná nezávislosť. Pre väčšinu (63 %) ide o možnosť nežiť od výplaty k výplate. Ženy ju častejšie vnímajú ako pokoj a istotu, že zvládnu nečakané výdavky, zatiaľ čo muži si ju spájajú aj s možnosťou prestať pracovať alebo kedykoľvek odísť do dôchodku.
Viac ako polovica opýtaných uviedla, že k dosiahnutiu finančnej nezávislosti by im pomohol najmä vyšší príjem z práce alebo podnikania.
Ako začať tvoriť úspory?
Začať správne tvoriť úspory nie je zložitá veda, no vyžaduje si disciplínu a plán. Najdôležitejším krokom je získať prehľad o svojich financiách. To znamená poctivo si sledovať svoje mesačné príjmy a najmä výdavky. Jednoduchá tabuľka, mobilná aplikácia alebo len obyčajný zápisník vám pomôžu odhaliť, kam vaše peniaze skutočne odchádzajú.
Často práve tu nájdete prvé možnosti, kde ušetriť – či už ide o zrušenie nevyužívaných predplatných, obmedzenie impulzívnych nákupov alebo častejšie varenie doma namiesto donášky. Cieľom tohto kroku je identifikovať, koľko peňazí dokážete reálne každý mesiac odložiť bokom, aj keby to na začiatku bolo len pár eur.
Hneď ako viete, koľko môžete ušetriť, druhým krokom je stanoviť si jasný cieľ a začať budovať finančnú rezervu (núdzový fond). Tento fond je absolútnym základom finančnej stability. Jeho účelom je pokryť nečakané výdavky (oprava auta, pokazená práčka, strata zamestnania) bez toho, aby ste sa museli zadlžiť.
Ideálna výška rezervy je 3 až 6-násobok vašich nevyhnutných mesačných výdavkov. Kým túto rezervu nemáte vybudovanú, mali by ste všetky voľné peniaze smerovať práve sem. Tieto peniaze by mali byť uložené na bezpečnom a ľahko dostupnom mieste, ako je sporiaci účet v banke. Zároveň je dôležité zbaviť sa drahých dlhov s vysokým úrokom (kreditné karty, spotrebné úvery), pretože úroky, ktoré na nich platíte, vás oberajú o peniaze, ktoré by ste mohli usporiť.
Aby ste si sporenie uľahčili, je ideálne automatizovať ho – nastaviť si trvalý príkaz, ktorý vám hneď po výplate automaticky presunie určenú sumu na sporiaci účet.
Úloha investovania
Až keď máte vybudovanú dostatočnú finančnú rezervu a zvládnuté drahé dlhy, prichádza na rad investovanie. Tu je kľúčové pochopiť jeho úlohu: investovanie nie je sporenie, ale spôsob, ako vaše nasporené peniaze dlhodobo zhodnocovať a chrániť pred infláciou.
Držať peniaze len na bežnom alebo sporiacom účte (s nízkym úrokom) znamená, že vplyvom inflácie postupne strácajú svoju kúpnu silu. Investovanie vám umožňuje túto stratu nielen vykompenzovať, ale v dlhodobom horizonte aj výrazne rozmnožiť váš majetok vďaka sile zloženého úročenia. Investovanie je teda nástrojom na dosiahnutie dlhodobých cieľov, ako je finančná nezávislosť, zabezpečenie na dôchodok, sporenie pre deti alebo kúpa nehnuteľnosti.
Začať investovať sa dá aj s malými sumami, napríklad pár desiatok eur mesačne, a to pravidelne a dlhodobo. Pre začiatočníkov sú vhodné najmä nízkonákladové a široko diverzifikované produkty, ako sú podielové fondy alebo ETF fondy, prípadne využitie druhého a tretieho dôchodkového piliera. Kľúčom k úspechu je začať čo najskôr, byť trpezlivý, nepanikáriť pri krátkodobých poklesoch na trhu a investovať v súlade so svojím rizikovým profilom a investičným horizontom. Dá sa teda povedať, že správne tvorenie úspor začína kontrolou výdavkov a budovaním rezervy, no pre skutočné budovanie majetku a dosiahnutie finančnej slobody je nevyhnutné zapojiť aj investovanie.
