Platenie je neoddeliteľnou súčasťou života ľudí už od nepamäti. Samozrejme, spôsob akým platíme, si v priebehu času prešiel viacerými výraznými zmenami a revolúciami. Ako je to dnes? Hoci je pravda, že mnohí stále preferujú „tradičnejšie“ formy platenia, napríklad platbu v hotovosti, čoraz viac sa využívajú bezkontaktné platby mobilom, respektíve prostredníctvom aplikácií ako Google Pay a Apple Pay. A výnimkou rozhodne nie je ani Slovensko.
Ako informuje portál Živé.sk, Slovenská banková asociácia (SBA) zverejnila údaje týkajúce sa platieb realizovaných prostredníctvom mobilných peňaženiek, konkrétne za rok 2024. Mnohých asi neprekvapí, že dominantnú pozíciu na trhu si aj naďalej udržiava služba Apple Pay, ktorá spracúva najviac mobilných transakcií spomedzi všetkých dostupných platforiem.
Platenie mobilom? Hlavne cez Apple Pay
Zatiaľ čo v januári 2024 bolo prostredníctvom Apple Pay uskutočnených približne 15,4-milióna platieb, do konca roka tento počet vzrástol až na takmer 23-miliónov mesačne. Ide o nárast o viac než 7,5-milióna transakcií za dvanásť mesiacov, čo svedčí o obrovskej dôvere používateľov k tejto technológii. Apple Pay si tak naďalej drží status lídra medzi mobilnými platbami na Slovensku.
Na druhej priečke, ako zrejme tušíte, skončila platforma Google Pay. Tá však štartovala z nižšej pozície. V januári 2024 evidovala približne 8,3-milióna transakcií mesačne, do decembra sa tento počet zvýšil na takmer 12,2-milióna. Aj v tomto prípade teda ide o stabilný a silný rast – každé dva až tri mesiace pribúdali stovky tisíc nových transakcií.
Zaujímavosťou však je, že Apple Pay dominuje napriek tomu, že podiel Android zariadení je na našom trhu oveľa väčší, než akému sa tešia iPhony.
Samozrejme, Google Pay a Apple Pay nie sú jediné dve platobné platformy, ktoré sú na Slovensku k dispozícii. Sú tu aj iné riešenia – hoci ich podiel je zatiaľ menší, ich rastový trend je tiež zreteľný. Na začiatku minulého roka zaznamenávali približne 730-tisíc platieb mesačne, pričom do konca roka počet platieb stúpol na takmer 989-tisíc transakcií za mesiac.
Aj keď alternatívne riešenia predstavujú malý segment trhu, ich výsledky sú taktiež dôležité. Nárast platieb, ktoré sa ich prostredníctvom realizujú, jasne dokazuje, že spotrebitelia sa postupne obzerajú aj po iných možnostiach, než len po najväčších a najpopulárnejších hráčoch. Dôvody môžu byť rôzne – od preferencií týkajúcich sa ochrany súkromia, cez podporu domácich riešení až po jednoduchosť používania v konkrétnych aplikáciách či zariadeniach.
Obecne možno skonštatovať, že rok 2024 bol pre mobilné platby na Slovensku prelomový. Spotrebitelia si čoraz viac zvykajú na bezkontaktné a pohodlné platby mobilom či hodinkami, pričom počet transakcií rastie naprieč celým spektrom dostupných služieb.
Rast týchto platieb môže zabrzdiť nová daň
Hoci sa očakáva, že tento trend bude rásť aj v roku 2025, je tu jeden dôležitý faktor, ktorý ho môže výrazne spomaliť. Áno, je ním transakčná daň.
Táto daň sa vzťahuje na podnikateľské subjekty, vrátane firiem a živnostníkov. Problémom je, že pre mnohé z týchto subjektov predstavuje tak obrovské finančné zaťaženie, že už neváhajú pristupovať ani k tak radikálnym krokom, ako je zamedzovanie platieb kartou.
V záujme čo najviac ušetriť, respektíve čo najviac znížiť náklady, podniky „motivujú“ zákazníkov k tomu, aby uprednostnili platenie v hotovosti. Niektoré volia pozitívnu motiváciu, ako je napríklad poskytnutie určitej zľavy, pokiaľ sa daný zákazník rozhodne zaplatiť hotovosťou a nie kartou. Niektoré sú o čosi tvrdšie – platby kartou buď to neumožňujú vôbec, alebo áno, no s prirážkou.
A niet sa im čo čudovať. Viaceré príklady z praxe jasne demonštrujú, že transakčná daň môže byť pre mnohé firmy likvidačná. Odvádza sa totiž takmer z každej podnikovej operácie, vrátane miezd pre zamestnancov.
Napríklad Vratko Strmeň, podnikateľ z Horehronia, ktorý vlastní sieť 25 predajní s potravinami v okresoch Brezno a Banská Bystrica, len na platoch pre svojich zamestnancov zaplatí transakčnú daň zhruba 1 000 eur mesačne. Sú tu však aj iné položky, ktoré podliehajú tejto dani – vo výsledku má jeho firma zaplatiť na transakčnej dani až 8 000 eur mesačne, respektíve 96 000 eur ročne.
Prečo platiť mobilom alebo hodinkami?
Platenie mobilom alebo smart hodinkami má oproti fyzickým kartám a hotovosti hneď niekoľko výhod. Jednou z tých najdôležitejších je vyššia bezpečnosť – mobilné platby používajú jedinenčný digitálny kód (token), čo znamená, že skutočné číslo karty sa pri platbe nikdy neodosiela. V tejto oblasti tiež možno spomenúť časté vyžadovanie overenia, napríklad odtlačkom prsta či skenom tváre.
Druhou veľkou výhodou je komfort. Platba mobilom alebo hodinkami je často rýchlejšia než hľadanie peňaženky a následné vyberanie karty či hotovosti. To taktiež znamená, že v mnohých prípadoch pri sebe nemusíte nosiť fyzickú kartu, čo automaticky vedie k nižšiemu riziku jej krádeže alebo straty.
Taktiež stojí za zmienku, že mobilné peňaženky umožňujú uložiť viacero platobných kariet, vernostných programov, ako aj leteniek či lístkov. A keďže je všetko v jednej aplikácii, používateľ je okamžite informovaný o realizovaných platbách, vďaka čomu môže prehľadne sledovať svoje výdavky v reálnom čase.
