S platobnou kartou či mobilom si dnes vystačíme pri takmer každej transakcii. Stačí však výpadok elektriny alebo porucha platobného systému a zrazu nemáte čím zaplatiť. Centrálne banky v Európe preto radia mať doma aspoň malú hotovostnú rezervu. Koľko by to malo byť, ako si ju vytvoriť a kam ju uložiť? Čítajte a dozviete sa.
Ako veľmi môže hotovosť nadobudnúť na dôležitosti, ukázali viaceré incidenty. My konkrétne spomenieme 28. apríl 2025. V Španielsku a Portugalsku vtedy vypadla elektrina, v dôsledku čoho prestali fungovať terminály aj bankomaty. Platby kartou v kamenných obchodoch v zasiahnutých oblastiach podľa Európskej centrálnej banky (ECB) klesli o 41 až 42 percent a nákupy cez internet o približne 54 percent. Logicky, fyzické bankovky fungovali bez problémov, no tie nemal pri sebe každý. Priame straty pre ekonomiku ECB odhaduje na 400 miliónov až 1,6 miliardy eur.
Analýza ekonómov ECB, ktorú pripravili Francesca Faella a Alejandro Zamora-Pérez, nesie názov Keep calm and carry cash, teda Zachovajte pokoj a noste hotovosť. Ukazuje, že ľudia v krízach po bankovkách siahajú opakovane. Počas pandémie stúpol objem eurových bankoviek v obehu o viac ako 140 miliárd eur, konkrétne do konca roka 2020. V Grécku v júni 2015 vydali za jediný mesiac takmer päť miliárd eur v bankovkách. V prvom mesiaci vojny na Ukrajine stúpol v krajinách susediacich s konfliktom priemerný denný výdaj bankoviek o 36 percent. Asi chápete pointu.
Koľko si vybrať?
Európska komisia radí obyvateľom, aby boli pripravení zvládnuť aspoň 72 hodín bez bežne dostupných služieb. Jednotnú sumu však nestanovila, keďže sa to ani nedá. V každom štáte sú iné ceny. Preto ich určujú práve vlády.
V Holandsku odporúčajú 70 eur na každého dospelého a 30 eur na každé dieťa, čo má stačiť približne na 72 hodín. Štvorčlenná rodina by tak mala mať doma okolo 200 eur. Švédska centrálna banka radí približne 90 eur na dospelého, aby to pokrylo základné nákupy na týždeň. Rakúska národná banka odporúča mať doma hotovosť v hodnote zhruba dvojnásobku týždenného nákupu potravín, prípadne do 100 eur na člena domácnosti. Estónska centrálna banka zas radí mať doma hotovosť na približne týždeň života rodiny.
Čo sa týka našich zemepisných šírok, Národná banka Slovenska (NBS) konkrétnu sumu zatiaľ neurčila. Ministerstvo vnútra však vo svojej príručke pre prípad krízy či ozbrojeného konfliktu odporúča hotovosť vo výške dvojnásobku bežných týždenných nákupov domácnosti. Aby sme to preložili do čísel, použili sme údaje Štatistického úradu. Slováci v roku 2025 minuli na potraviny a nealkoholické nápoje v priemere 112 eur mesačne na osobu. Týždenne je to necelých 26 eur na človeka. Dvojnásobok týždenného nákupu potravín teda predstavuje zhruba 52 eur na osobu a pre štvorčlennú rodinu približne 210 eur.
To je však len jedlo. V kríze budete pravdepodobne potrebovať aj lieky, palivo, batérie či drobnosti na opravy. Rozumným cieľom pre bežnú rodinu sú preto sumy, ku ktorým sa blížia aj zahraničné odporúčania, teda 70 až 100 eur na osobu. Pre jednotlivca to znamená 100 eur, pre pár 200 eur a pre štvorčlennú rodinu 300 až 400 eur. Ak niekto v rodine užíva drahšie lieky, máte domáce zviera alebo bývate ďaleko od obchodov, samozrejme, rátajte s vyššou rezervou.
Nevyberajte príliš veľa
Jednoducho preto, lebo mať hotovosť doma má aj svoju odvrátenú stranu. Hrozbou je hlavne inflácia. Spotrebiteľské ceny na Slovensku v poslednom období rýchlo rastú. Ak rátame s infláciou 3,8 percenta, znamená to, že 1 000 eur v obálke za rok stratí približne 37 eur na kúpnej sile.
Myslieť potom treba aj na bezpečnosť. Peniaze v banke sú chránené Fondom ochrany vkladov do výšky 100 000 eur na vkladateľa a banku, pričom náhradu musí fond vyplatiť do siedmich pracovných dní. Peniaze v zásuvke takúto ochranu nemajú a poistenie ich pokryje len čiastočne. Napríklad Allianz v poistení domácnosti pri hotovosti a ceninách plní najviac tri percentá z poistnej sumy domácnosti, maximálne 1 000 eur. Pri domácnosti poistenej na 30 000 eur to vychádza na 900 eur. Krádež navyše musí zanechať stopy násilného vniknutia.
Pokiaľ ide o legislatívu, zákonný limit na to, koľko hotovosti môžete mať doma, na Slovensku neexistuje. Platiť v hotovosti však nemôžete neobmedzene. Bežní ľudia môžu zaplatiť v hotovosti najviac 15 000 eur za jednu transakciu, podnikatelia najviac 5 000 eur. Od júla 2023 navyše ústava v článku 39a zaručuje právo platiť za tovar a služby v hotovosti. Odmietnuť takúto platbu je možné len z primeraných alebo všeobecne uplatňovaných dôvodov.
Ako si vytvoriť rezervu
Najjednoduchšie je pri každom väčšom nákupe vybrať o 20 alebo 50 eur viac a odložiť ich nabok. Za dva až tri mesiace tak bez veľkého zaťaženia rozpočtu vytvoríte sumu pre celú rodinu. Pomôcť môže aj cashback pri pokladni, kde si hotovosť vyberiete spolu s nákupom. Pozor však na to, aké bankovky si odložíte. Rakúska národná banka aj slovenské ministerstvo vnútra radia skôr menšie nominálne hodnoty. Pri výpadku elektriny nebudú fungovať ani pokladnice, čo znamená, že predavač vám napríklad z 200-eurovej bankovky pravdepodobne nevydá. Ideálne sú bankovky v hodnote 5, 10 a 20 eur, doplnené niekoľkými mincami, napríklad na parkovanie či do automatu.
Samozrjeme, rezervu treba aj udržiavať. Ak si z nej niečo požičiate, napríklad keď vám v peňaženke chýbajú drobné, čo najskôr ju doplňte. Raz za rok sa oplatí skontrolovať, či suma stále zodpovedá cenám a veľkosti domácnosti.
Napokon myslite na to, že existujú aj zlodeji. Tí pritom veľmi dobre poznajú obľúbené skrýše, ako je bielizník, mrazák alebo krabica od topánok. Práve tie prehľadávajú ako prvé. Rozumnejšie je rozdeliť rezervu na dve alebo tri časti a uložiť ich na rôzne miesta. Ak o jednu prídete, ostatné vám zostanú. Bankovky je tiež dobré dať do vodeodolného obalu, napríklad do uzatvárateľného plastového vrecka. Ak máte doma trezor, chráni nielen pred zlodejom, ale aj pred požiarom či vodou. Pri vyšších sumách sa oplatí overiť si v poistnej zmluve, aké zabezpečenie poisťovňa vyžaduje. Na škodu tiež nebude schovať hotovosť pri ostatných veciach pre prípad krízy, teda pri vode, liekoch, baterke a rádiu na batérie, ktoré odporúča aj ministerstvo vnútra.
