Európska únia (EÚ) zavádza od októbra 2025 nové pravidlá, podľa ktorých banky musia všetkým klientom umožniť okamžité prevody peňazí (okamžité platby) v eurách v rámci SEPA priestoru (Single Euro Payments Area). Technicky platby fungujú už niekoľko rokov, odteraz však ide o zákonnú povinnosť, ktorá sa týka nielen prijímania, ale aj odosielania platieb. Spolu s touto zmenou boli zavedené aj nové ochranné opatrenia na zamedzenie podvodov a omylov: banky musia pred schválením platby overiť, či meno príjemcu a IBAN zadaný klientom skutočne zodpovedajú účtu, na ktorý idú peniaze. Prehľad zmien prináša denník Epoch Times.
Okamžité platby znamenajú bleskurýchle prevody
Nové nariadenie určuje, že okamžité platby v rámci eurozóny majú byť realizované do 10 sekúnd – bez ohľadu na deň či čas. Poplatky za tieto platby nesmú byť vyššie než za štandardné bankové prevody. Rozhodnúť o odoslaní peňazí je možné kedykoľvek, banka ich pripíše príjemcovi obratom.
Bezpečnosť a kontrola údajov
Pri prevode banka automaticky overí, či meno a IBAN príjemcu sedia – klient následne v reálnom čase dostane spätnú väzbu: údaje sa buď úplne zhodujú, čiastočne zhodujú (bankou odporúčané správne meno), alebo nesedia.
Na základe tejto kontroly môže plátca transakciu potvrdiť alebo zrušiť. Cieľom je eliminovať omyly aj podvody pri zadávaní platby, keďže v minulosti stačil nesprávny údaj zo zlej faktúry či e-mailu na trvalú stratu peňazí.
Ochranné opatrenia pre klientov
O zavedení overenia príjemcu (Verification of Payee) rozhodla EÚ kvôli rastúcemu počtu podvodov, najmä pri online bankovníctve. Systém bude platiť pre všetky krajiny eurozóny od 9. júla 2027. Klienti za túto službu neplatia žiadne poplatky navyše, platí pre SEPA prevody v rámci EÚ aj v zapojených nečlenských štátoch.
Ak pri transferoch dôjde k chybe, je dôležité okamžite kontaktovať banku. Požiadať možno o vrátenie peňazí, no úspešnosť závisí od spolupráce príjemcu. Banky nesú zodpovednosť len v prípade, ak sami nesprávne potvrdia zhodu údajov; v ostatných prípadoch platí zo zákona proces plateného dohľadania s poplatkom 30 až 50 eur.
Transparentnosť naprieč Európou
Nový systém má zvýšiť transparentnosť a dôveru v platby v rámci 27 krajín EÚ a ďalších zapojených štátov (napr. Nórsko, Island, Švajčiarsko, Veľká Británia). Rýchle a bezpečné platby sú prínosom pre zákazníkov bánk aj pre firmy – novinka sprístupní moderný platobný režim všetkým, bez ďalších nákladov či poplatkov.
Okamžité platby podporuje aj štátna pokladnica
Na Slovensku proces okamžitých eurových platieb podporuje aj štátna pokladnica, ktorá zohráva kľúčovú úlohu v pohybe verejných financií. Štátna pokladnica je centralizovaný systém, cez ktorý prebiehajú platby za štátne služby, verejné investície, sociálne dávky, dôchodky, či iné finančné transfery medzi štátom a občanmi alebo firmami.
Podľa nových pravidiel EÚ musí štátna pokladnica technicky zabezpečiť, aby všetky platby, ktoré vypláca alebo prijíma, boli realizované okamžite a bezpečne – teda do niekoľkých sekúnd, rovnako ako v bežných komerčných bankách. To znamená, že občan, ktorý dostáva štátnu dávku, daňový preplatok či objednáva štátnu službu, bude mať finančné prostriedky na účte prakticky okamžite po ich odoslaní. Úrad naopak dostane informáciu o úspešnej platbe zo strany klienta bez zbytočných zdržaní.
Takéto zrýchlenie procesov si vyžaduje inovácie informačných systémov štátnej pokladnice – integráciu overovania IBAN a mena príjemcu, zvýšenie kapacít pre nonstop prevody a garantovanie ochrany proti podvodným platbám. Systém tiež automaticky porovnáva údaje o príjemcoch platieb s databázami štátu, čím eliminuje riziko omylov alebo neoprávneného čerpania prostriedkov.
V praxi to pre verejnosť znamená vyšší komfort a väčšiu transparentnosť. Ak štát rozhodne o výplate podpory alebo refundácii, občan ju dostane bez čakania a s istotou, že platba smeruje na správny účet. Pre firmy, ktoré dodávajú štátu služby či tovar, je zrýchlený prevod výhodou z pohľadu cash-flow aj stability podnikania. Štát tak bude môcť efektívnejšie a pružnejšie spravovať svoje finančné zdroje, zvyšovať dôveru verejnosti a vyhýbať sa oneskoreniam, ktoré mohli v minulosti skomplikovať čerpanie podpôr alebo úhrady objednaných služieb.
Okamžité platby tak pre štátnu pokladnicu a celú verejnú správu Slovenska znamenajú posun smerom k modernému, transparentnému a veľmi praktickému platobnému systému, ktorý bude fungovať v reálnom čase, nonstop – a to s maximálnou bezpečnosťou, ktorú vyžaduje európska legislatíva.
Neplatí to pre všetko
No treba mať na pamäti, že hoci sa okamžité platby stávajú štandardom pre väčšinu finančných transakcií medzi štátom a občanmi, neplatia automaticky pre všetky typy štátnych platieb, najmä nie pre dôchodky. Výplata dôchodkov je komplexný proces, ktorý často podlieha stanovenej periodicite, schvaľovaniu, kontrolám a hromadnému spracovaniu. Väčšina dôchodkov je vyplácaná v pravidelných mesačných cykloch – spravidla v presne určený deň, pričom platby prebiehajú ako hromadné bankové transakcie cez Sociálnu poisťovňu, nie ako jednotlivé okamžité platby.
Okamžité platby prikázané EÚ sa prioritne týkajú platobných transakcií, kde je požadovaná okamžitá realizácia (napríklad vracanie preplatkov, refundácie, jednorazové dávky, úhrady štátnych služieb či podpora rodinám v krízových situáciách). Pri dôchodkoch, kde ide o systematickú a dlhodobú výplatu, sa (najmä v začiatkoch) zachováva doterajší model – teda klasický bankový prevod, častokrát spracovaný naraz pre tisíce prijímateľov naraz. Hoci štát môže do budúcna procesy hromadných platieb zmodernizovať aj pre dôchodky, zatiaľ sa čaká na vyhodnotenie praktických benefitov a pripravenosť informačných systémov.
Pre občanov to znamená, že okamžité platby štátnej pokladnice využijú skôr pri individuálnych platbách, mimoriadnych dávkach či úhradách za štátne služby – pri dôchodkoch ostáva zatiaľ v platnosti tradičný model hromadnej výplaty v presne určených termínoch.
