Slováci si v budúcom roku priplácať za množstvo tovarov a služieb. Žiaľ, na zozname nájdeme aj spotrebné úvery, ktoré sú v našej krajine veľmi populárne. Skúsenosť so spotrebným úverom má každý druhý obyvateľ krajiny, pričom banky každý mesiac poskytujú úvery vo výške stoviek miliónov eur, prevažne na financovanie väčších investícií.
Ako však informuje Spravodajský portál RTVS, tento trend môže už od januára predstavovať vážne riziká. Dôjde totiž k ich zdraženiu, čo znamená ešte väčšie zadlženie žiadateľov. Experti preto upozorňujú na potrebu zodpovedného prístupu pri čerpaní úverov, čo zahŕňa aj pozorné sledovanie aktuálneho vývoja a očakávaných zmien.
Tomáš Barbarič z 365.bank upozornil, že 23-percentnú sadzbu dane z pridanej hodnoty (DPH), ktorá je hlavnou súčasťou konsolidačného balíka, pocítime na cenách množstva tovarov a služieb už v januári. Táto zmena bude mať vplyv aj na úvery.
Správne načasovanie môže ušetriť kopu eur
Barbarič preto upozorňuje, že pokiaľ niekto rozmýšľa nad väčšou investíciou, napríklad do rekonštrukcie domácnosti alebo nového auta, mal by úver zvážiť ešte pred koncom tohto roka, teda pre nástupom vyšších cien. Poukázal taktiež na úspory, ktoré môžu vzniknúť pri skoršom čerpaní úveru.
Ako príklad uvádza úver v hodnote 20-tisíc eur s osemročnou splatnosťou a úrokovou sadzbou 6 percent. Takýto úver, pokiaľ sa začne čerpať ešte tento rok, môže klientovi ušetriť stovky eur na splátkach. Nakoľko v januári dôjde k predržaniu úverov, zvýšia sa aj mesačné splátky.
Na čo si požičiavame najčastejšie?
Oficiálne štatistiky bánk udávajú, že Slováci najčastejšie čerpajú spotrebné úvery na rekonštrukcie alebo zariadenia domácnosti, kúpu áut a dofinancovanie hypoték – približne 10 percent klientov dopĺňa vlastné zdroje pri kúpe nehnuteľnosti.
Slabá finančná gramotnosť
Hoci sú spotrebné úvery na Slovensku náramne populárne, mnohí dostatočne nerozumejú ich funkcionalite a tým pádom ani rizikám, ktoré sa s nimi spájajú. Viac ako polovica populácie nerozumie základným pojmom, ako sú úroková sadzba, istina či RPMN (ročná percentuálna miera nákladov). Táto nevedomosť môže vyústiť do nesprávnych rozhodnutí, a teda aj finančných ťažkostí.
Hoci je pravda, že spotrebné úvery často bývajú bezúčelové, teda je možné poskytnuté finančné prostriedky použiť takmer na čokoľvek, ešte pred útratou je potrebné zohľadniť životnosť danej investície. Peniaze z úverov by mali byť použité na tovary alebo služby, ktorých hodnota presahuje dobu splatnosti úveru.
Barbarič v tomto smere podotýka, že spotrebné úvery nie je rozumné brať na krátkodobé výdavky, ako sú dovolenky, svadby či darčeky.
Prečo záleží na RPMN?
Pôžičky či spotrebné úvery banky poskytujú so splatnosťou jeden až osem rokov, pričom nie sú zabezpečené nehnuteľnosťou. Je tu však dôležitá vec, na ktorú si treba dávať pozor, a to zmienenú ročnú percentuálnu mieru nákladov – RPMN. Tá ukazuje, koľko bude úver stáť v skutočnosti, teda nehovorí len o úrokoch, ale aj o ostatných poplatkoch spätých s úverom.
Ako predísť problémom?
Kľúčom k čo najmenej rizikovému čerpaniu úveru je správne nastavenie splátok. Nastavené by mal byť tak, aby ich klient zvládol uhrádzať aj v prípade výskytu neočakávaných výdavkov.
V prípade, že sa objavia problémy so splácaním, odborníci odporúčajú čo najskôr kontaktovať banku a hľadať efektívne riešenia, ako napríklad predĺženie splatnosti úveru.
Spotrebné úvery môžu byť užitočným nástrojom na financovanie väčších investícií, no vyžadujú zodpovedné plánovanie. Dôležité je poznať podmienky úveru a zabezpečiť, aby jeho splácanie neohrozilo finančnú stabilitu domácnosti.
Ktoré banky majú najvýhodnejšie úvery?
Na túto otázku celkom jasne odpovedá tabuľka, ktorú zostavil Finančný kompas. Obsahuje porovnanie úverov jednotlivých bánk z hľadiska úrokovej sadzby a mesačných splátok (pôžička 3-tisíc eur s 3-ročnou dobou splácania).
| Úroková sadzba | Mesačnásplátka | |
| mBank | 5,89 % | 91,12 eura |
| Poštová banka | 5,90 % | 91,13 eura |
| Raiffeisen banka | 5,90 % | 91,13 eura |
| 365.bank | 6,00 % | 91,27 eura |
| UniCredit Bank | 5,99 % | 91,25 eura |
| ČSOB | 6,19 % | 91,52 eura |
| Tatra banka | 5,99 % | 91,25 eura |
| VÚB banka | 7,20 % | 92,91 eura |
| Slovenská sporiteľňa | 7,99 % | 94,00 eura |
| Prima banka | 11,90 % | 99,50 eura |
Aké sumy si požičiavame?
Na Slovensku možno čerpať spotrebný úver do výšky až 50-tisíc eur. Prevládajú však spotrebné úvery čerpané do výšky 15-tisíc eur. Po pôžičke nad 20-tisíc eur siahne len veľmi málo z nás, konkrétne 10 percent žiadateľov.
